A segurança de dados é um dos maiores desafios enfrentados pelos e-commerces atualmente. Com o aumento das transações online, os riscos de fraudes e vazamentos de informações sensíveis também crescem. Para proteger seus clientes e a reputação do seu negócio, é fundamental adotar medidas de segurança robustas e estar em conformidade com as normas internacionais. Uma dessas normas é o PCI DSS, um padrão internacional de segurança de dados voltado para a indústria de cartões de pagamento.
O que é PCI DSS?
O PCI DSS, sigla em inglês para “Payment Card Industry Data Security Standard”, ou Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão, é um conjunto de requisitos de segurança que visa proteger os dados do titular do cartão durante todo o ciclo de pagamento. Esses dados incluem o número do cartão, data de validade e código de segurança (CVV/CVC).
O padrão de segurança foi criado no ano de 2004 pela iniciativa conjunta das bandeiras Visa, MasterCard, American Express, Discover e JCB. As bandeiras também são as fundadoras do Payment Card Industry Security Standards Council (Conselho dos Padrões de Segurança da Indústria de Pagamento com Cartão), descrito por elas como um “órgão mundial aberto e formado para desenvolver, melhorar, divulgar e ajudar na compreensão dos padrões de segurança para as contas de pagamento”.
Quais os benefícios da certificação PCI DSS para o seu negócio?
A certificação PCI DSS é fundamental para garantir a segurança de dados do seu e-commerce. Ao aderir a este padrão, você não apenas demonstra um compromisso com a proteção dos dados dos seus clientes, mas também abre portas para uma série de benefícios que impulsionam o sucesso do seu negócio.
Veja a seguir como a certificação PCI DSS pode transformar a sua operação:
Aumento da confiança dos clientes
Ao demonstrar que seu negócio está em conformidade com o rigoroso padrão PCI DSS, você transmite aos seus clientes um sentimento de segurança e confiança inigualáveis. Essa demonstração pública de compromisso com a proteção de dados sensíveis é um poderoso diferencial competitivo, capaz de fortalecer o relacionamento com seus consumidores.
Redução do risco de fraudes
As medidas de segurança exigidas pelo PCI DSS, como a criptografia de dados e a implementação de sistemas de detecção de intrusão, criam uma barreira robusta contra ataques cibernéticos. Ao prevenir fraudes e chargebacks, você protege seu negócio de perdas financeiras e preserva sua reputação no mercado.
Conformidade com as exigências das bandeiras de cartão
A conformidade com o PCI DSS é, ainda, um requisito indispensável para manter boas relações com as bandeiras de cartão. As empresas que não atendem aos padrões de segurança estabelecidos pelo PCI DSS estão sujeitas a multas e penalidades financeiras, além de poderem ter seus serviços suspensos. Ao aderir ao padrão, você garante a continuidade das suas operações e evita transtornos que podem impactar negativamente seu negócio.
Melhora da reputação da marca
A certificação PCI DSS é um poderoso instrumento para a construção de uma marca forte e confiável. Ao demonstrar seu compromisso com a segurança dos dados, você se diferencia da concorrência e posiciona seu negócio como um parceiro de confiança para seus clientes. A reputação de uma empresa que valoriza a segurança é um ativo valioso e contribui para o seu sucesso a longo prazo.
Como você pode ver, os benefícios da certificação PCI DSS vão muito além da simples conformidade com uma norma. Ao investir na segurança dos dados dos seus clientes, você está investindo no futuro do seu negócio.
De quem é a responsabilidade da conformidade PCI DSS?
Independentemente do seu porte, qualquer empresa que processe, armazene ou transmita informações de cartão de crédito, ou débito, deve aderir a essas normas. O não cumprimento com as medidas do PCI DSS pode resultar em multas significativas, danos à reputação e até mesmo na perda da autorização para operar com cartões, o que pode comprometer a continuidade do negócio.
É possível, porém, reduzir o escopo de PCI do seu negócio com a contratação de um gateway de pagamento seguro e com certificado de atendimento aos requisitos PCI. Neste caso, os comerciantes podem oferecer cartões de crédito e débito como um método de pagamento para seus clientes, sem ter que investir todo o tempo e recursos necessários para cumprir com todos os requisitos do PCI.
Como reduzir o seu escopo de responsabilidade da conformidade PCI DSS?
Independentemente do modelo de processamento de pagamento utilizado – gateway, intermediação ou ambos, os comerciantes podem reduzir seu escopo do PCI usando as soluções de pagamento da PagBrasil. Atualmente, as seguintes integrações estão em conformidade com os requisitos do PCI DSS:
- iFrame: esta forma de integração faz com que os dados de pagamentos passem pelos nossos sistemas e não pelo sistema da loja. Neste caso, o comprador paga usando um formulário de pagamento seguro hospedado nos servidores da PagBrasil, ao mesmo tempo que disfruta de uma experiência de pagamento fluída. A URL mostrada ao consumidor será a da loja online, por isso, é necessário utilizar um certificado SSL na página. Cabe destacar que o iFrame da PagBrasil é completamente personalizável e responsivo, adaptando o formulário de pagamento a qualquer resolução de tela móvel.
- Extensões: todas as extensões fornecidas pela PagBrasil funcionam de maneira similar à integração do iFrame. Comerciantes que utilizam nosso app de pagamento para Shopify, Sales Force, ou outras extensões, se beneficiam de um escopo de PCI reduzido e da máxima segurança durante o processamento do pagamento com cartões de crédito.
- Link de pagamento / PB Checkout: para aqueles negócios que operam com vendas offline ou call centers, por exemplo, a PagBrasil oferece uma solução de pagamento com link. Os comerciantes podem gerar um link de pagamento através da API, ou manualmente no painel de controle da PagBrasil, sem precisar de nenhum tipo de integração técnica.
Mas atenção: As outras modalidades de integração disponibilizadas pela PagBrasil, como API e JS, não isentam o lojista de atender aos requisitos para conformidade PCI DSS, pois as transações realizadas por meio dessas modalidades não ocorrem apenas no ambiente da PagBrasil. A seguir você irá conhecer quais são os requisitos e como estão distribuídos.
Quais são os requisitos do PCI DSS?
Para obter um certificado de conformidade com o PCI DSS, o comerciante deve demonstrar ter suficientes sistemas e processos que garantam a segurança da informação do cartão de maneira efetiva, independentemente do volume de negócio.
Para garantir a conformidade com o padrão de segurança de dados da indústria de Pagamento com Cartão, o lojista e a PSP devem atender a doze requisitos agrupados em seis grandes objetivos:
Quando todos esses preceitos são seguidos corretamente, o PCI DSS reduz significativamente o risco de vazamento de dados. Por isso é essencial que todos os negócios em e-commerce, que aceitem transações de crédito e/ou débito, comprovem que se adequam às normas do PCI DSS.
Quais os níveis de certificação PCI DSS?
Existem diferentes níveis de certificação PCI DSS para estabelecimentos comerciais e para processadoras de pagamentos. Esses níveis variam de acordo com o volume de transações realizadas anualmente pela empresa, conforme as listas abaixo:
Níveis PCI DSS para estabelecimentos comerciais (físicos ou digitais):
- Level 1: mais de 6 milhões de transações por ano, sejam físicas ou digitais;
- Level 2: de 1 a 6 milhões de transações por ano, sejam físicas ou digitais;
- Level 3: de 20 mil a 1 milhão de transações online por ano;
- Level 4: até 20 mil transações online por ano.
Níveis PCI DSS para PSP – Provedores de Serviço de Pagamento
- Level 1: mais de 300 mil transações por ano;
- Level 2: até 300 mil transações por ano.
Os esforços necessários para estar em conformidade com a certificação PCI DSS são incrementais, ou seja, quanto maior o nível do seu negócio, maiores as exigências para conformidade.
Como a PagBrasil pode ajudar sua empresa?
Com a certificação PCI DSS Level 1, a PagBrasil atesta seu compromisso com a segurança e a conformidade com os requisitos do PCI. Nossa plataforma possui o mais alto padrão de segurança disponível na indústria de pagamentos e oferece total proteção para as transações do seu negócio.
Ao escolher a PagBrasil, você conta com a expertise de uma empresa que entende as nuances da segurança digital e pode auxiliar você a construir um ambiente de pagamentos seguro e eficiente.
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