A Black Friday se tornou um fenômeno mundial, impulsionando as vendas do comércio físico e também eletrônico. A data, comemorada no Brasil desde 2010, é marcada por ofertas e promoções e atrai milhões de consumidores em busca dos melhores preços. No entanto, no ambiente digital, por trás da euforia das compras, esconde-se uma ameaça crescente: as fraudes contra lojistas. A cada ano, os criminosos aprimoram suas táticas, visando lucrar com a fragilidade do sistema e a pressa dos consumidores, prejudicando varejistas e clientes.
Por outro lado, os sistemas de prevenção à fraude estão cada vez mais qualificados, e as campanhas feitas pelas emissoras de cartões sobre golpes ajudam a frear a ação dos criminosos. Um relatório da Konduto mostrou que de 2022 para 2023 houve uma queda de -1,7% nas tentativas de fraude durante o mês de novembro.
Neste artigo, vamos explorar as principais tipos de fraude contra lojistas na Black Friday e como se proteger, além de orientar os consumidores sobre boas práticas para não cair em golpes.
Quais são os principais tipos de fraude com cartão durante a Black Friday?
Em 2023, dos cerca de 280 milhões de pedidos de compra com cartão de crédito no comércio eletrônico, 3,7 milhões foram tentativas de fraude. Apesar de corresponder a apenas 1,4% do total de operações, essa quantidade de golpes representa R$ 3,5 bilhões, conforme o Mapa da Fraude de 2023.
São diversos os tipos de fraude com cartão de crédito executadas pelos criminosos, vitimando lojistas e consumidores. Abaixo, você confere algumas delas:
Cartão não presente: ocorre quando uma transação é realizada utilizando os dados de um cartão de crédito sem a necessidade da presença física do cartão ou do titular. Os dados do cartão podem ser obtidos de diversas formas, como através de recibos descartados, ataques a bancos de dados ou phishing. Essa modalidade de fraude é comum em compras online e por telefone, e geralmente passa despercebida pelo titular do cartão até que ele verifique o extrato bancário.
Fraude amiga: ocorre quando o titular de um cartão de crédito realiza uma compra legítima, mas posteriormente solicita um estorno sem justa causa. Essa prática pode ser intencional, similar a um furto em loja física, ou acidental, devido a um erro ou falta de reconhecimento da compra.
Fraude dos testadores de cartão: o objetivo central da fraude dos testadores de cartão não é adquirir o produto ou serviço, mas sim verificar se os detalhes roubados do cartão de crédito são válidos. O fraudador usa o sistema de pagamento de um e-commerce para testar tal informação, que normalmente é obtida a partir de listas ilegais vendidas na Dark Web, phishing ou software spyware.
Fraude efetiva: também conhecida como roubo de identidade, se caracteriza pelo roubo da informação pessoal de alguém e o subsequente uso destes dados para a obtenção de benefícios econômicos. Os fraudadores podem obter dados como RG, CPF, datas de nascimento e detalhes de contas bancárias e cartões de crédito. A seguir, eles utilizam os dados roubados para realizar transações fraudulentas assumindo a identidade da vítima. O fraudador pode abrir diversas contas e linhas de crédito usando o nome da vítima.
Como os lojistas de e-commerce podem se proteger das fraudes?
Os golpistas estão por toda a parte e se utilizam de diferentes técnicas. Mas o que os lojistas podem fazer para se proteger?
As soluções antifraude são como um escudo para o seu e-commerce, protegendo-o contra fraudes financeiras. Elas utilizam tecnologias avançadas, como inteligência artificial e machine learning, para analisar um grande volume de dados e identificar padrões de comportamento suspeitos.
Tipos de soluções antifraude
- Análise de risco com machine learning: a inteligência artificial e o machine learning (aprendizado de máquina) permitem que os sistemas antifraude identifiquem padrões complexos de fraude, analisando dados históricos e em tempo real, como hábitos de compra, localização geográfica e dispositivos utilizados. Essa tecnologia é capaz de aprender com novas informações e se adaptar a novas ameaças.
- Verificação de dados cadastrais: a verificação de dados como CPF, CNPJ, endereço e outros é fundamental para validar a identidade do comprador e evitar fraudes como a abertura de contas falsas. Essa etapa é crucial para garantir a segurança das transações.
- Análise de comportamento do usuário: a análise do comportamento do usuário, como a frequência de compras, o valor médio das transações e os dispositivos utilizados, permite identificar comportamentos atípicos que podem indicar uma fraude. Essa análise é realizada em tempo real, permitindo a detecção de fraudes antes que causem prejuízos.
- Verificação de dispositivos: a verificação de dispositivos permite identificar se o dispositivo utilizado para realizar uma transação é confiável e se já foi utilizado em outras transações fraudulentas.
Funcionalidades essenciais de um sistema antifraude:
Um bom sistema antifraude deve oferecer as seguintes funcionalidades:
- Detecção em tempo real: a capacidade de analisar transações em tempo real é fundamental para bloquear fraudes antes que sejam concluídas, minimizando os prejuízos para o negócio.
- Integrações com gateways de pagamento: a integração com diferentes gateways de pagamento facilita a coleta e análise de dados, otimizando o processo de detecção de fraudes.
- Análise manual de risco: a possibilidade de configurar regras personalizadas e realizar análises manuais permite complementar a detecção automática, especialmente em casos mais complexos.
Benefícios da implementação de um sistema antifraude:
Agora que você já descobriu quais são as funcionalidades essenciais, confira os principais benefícios:
- Redução de chargebacks: ao reduzir o número de fraudes, as empresas diminuem o número de chargebacks, o que contribui para a manutenção da saúde financeira da empresa.
- Aumento das taxas de aprovação de vendas legítimas: ao reduzir o número de falsos positivos, os sistemas antifraude permitem aprovar um maior número de transações feitas por cartão de crédito, aumentando a taxa de conversão de vendas.
- Proteção da reputação da empresa: a prevenção de fraudes protege a reputação da empresa, aumentando a confiança dos clientes e parceiros.
- Economia de tempo e recursos: ao automatizar a detecção de fraudes, as empresas otimizam o tempo da equipe.
Conheça o PagShield®, o antifraude da PagBrasil
Como vimos acima, contar com um bom antifraude é essencial para proteger o seu e-commerce, em especial em períodos como a Black Friday.
O PagShield® é o antifraude próprio da PagBrasil e oferece a tecnologia que o seu negócio precisa para aliar o melhor dos dois mundos: diminuir chargebacks e maximizar as aprovações de cartão de crédito.
A tecnologia de aprendizado inteligente e análise do comportamento de compra do PagShield® reduz em até 88% a taxa de chargeback do seu e-commerce. E isso sem comprometer a taxa de aprovação de cartão de crédito que pode chegar a 99%.
A inteligência artificial e o machine learning (aprendizado de máquina) possibilita a identificação de padrões complexos de fraude, analisando dados históricos e em tempo real, do comportamento de compra no site e em outros e-commerce, entendendo hábitos de compra, localização geográfica e dispositivos utilizados. Uma tecnologia capaz de aprender com novas informações e se adaptar a novas ameaças.
O PagShield® utiliza a base de dados da Konduto para realizar as análises. A Konduto é pioneira mundial na utilização das tecnologias de machine learning e monitoramento de comportamento de navegação para combater a fraude on-line.
Como funciona o PagShield®
Com base no score (pontuação) do pedido, o PagShield® aprova, pré-autoriza ou rejeita o pedido.
Confira o exemplo:
O lojista tem autonomia para personalizar o slider do antifraude de acordo com o nível de risco da sua operação, podendo sempre contar com o auxílio do nosso time de prevenção à fraude sobre as melhores práticas do mercado para o seu segmento.
Caem para pré-autorização os pedidos com risco intermediário e, para que o lojista não perca nenhum pedido legítimo, adicionamos uma camada extra, que é a análise humana.
Nós fornecemos treinamento e um guia detalhado com passo a passo e insights para analisar os pedidos pré-autorizados.
No vídeo abaixo, você confere um bate-papo entre o CEO da PagBrasil, Ralf Germer, a CEO da SetYou, Juliana Duarte, empresa que utiliza o PagShield, e Patrick Scripilliti, Digital Commerce Expert da TOTVS.
Ah, e vale lembrar que a empresa processadora de pagamentos do seu e-commerce deve estar em conformidade com os padrões de segurança.
Com a certificação PCI DSS Level 1, a PagBrasil atesta seu compromisso com a segurança e a conformidade com os requisitos do PCI. Nossa plataforma possui o mais alto padrão de segurança disponível na indústria de pagamentos e oferece total proteção para as transações do seu negócio.
A certificação descreve as práticas essenciais para as empresas manterem seus sistemas e ambientes seguros contra o roubo de dados de cartão dos consumidores; além de detectar, mitigar e prevenir ataques e falhas cibernéticas.
Dicas de segurança para consumidores
Não é somente os lojistas que precisam se proteger das fraudes, afinal, elas afetam também o consumidor final, que pode ter seus dados roubados para compras fraudulentas.
Assim, cabe também aos consumidores contar com estratégias de proteção, como uso gerenciador de senhas e cartão virtual.
Gerenciadores de senhas são programas que armazenam senhas de forma segura e criptografada. Ao invés de criar senhas fracas e reutilizá-las em diversos sites, é possível criar senhas complexas e únicas para cada conta. O gerenciador se encarrega de lembrar todas elas para você, e você só precisa lembrar de uma senha principal para acessar o programa.
Um cartão virtual é um número de cartão de crédito temporário gerado pelo banco do usuário. Ao fazer uma compra online, o consumidor utiliza esse número em vez do seu número de cartão principal. Se esse cartão virtual for comprometido, apenas a transação específica estará em risco.
Você pode criar conteúdos educativos que orientem seus consumidores sobre essas práticas de segurança. Isso dá mais credibilidade à sua loja e pode diminuir a incidência de fraudes.
E se você possui e-commerce mas quer otimizar seus resultados com um antifraude robusto, não deixe de conversar com os nossos especialistas. Vamos juntos entender as particularidades do seu negócio e potencializar seus resultados.
