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O que é e como funcionará o Pix Automático 

Publicado em 06/02/2024 - Atualizado em 05/06/2024

Disponível desde outubro de 2020, o Pix conta com 149 milhões de usuários Pessoa Física, o que representa 90% da população economicamente ativa do país, e 14 milhões de Pessoas jurídicas, segundo o Banco Central. A ampla aceitação vai ganhar força com a chegada do Pix Automático, cujo lançamento oficial está marcado para o final de outubro de 2024. A nova funcionalidade vai facilitar e automatizar o pagamento de contas recorrentes de pessoas físicas para empresas. 

O recurso será oferecido por todas as instituições participantes do Pix. Assim como a transferência padrão por Pix, a opção de Pix Automático será gratuita para as pessoas físicas que pagam. As empresas que recebem pagarão uma taxa – mas é inferior às taxas para uso de cartão de crédito. 

Neste conteúdo, você fica sabendo o que é o Pix Automático, como vai funcionar e quais são seus benefícios para empresas e para os consumidores. 

O que é o Pix Automático? 

O Pix Automático é uma funcionalidade que consiste em facilitar e automatizar os pagamentos recorrentes feitos de pessoas físicas para empresas. Entram na lista as contas de:  

  • Água
  • Energia elétrica
  • Telefonia
  • Plano de saúde
  • Mensalidade escolar
  • Assinaturas de streaming
  • Clubes de assinatura de produtos ou serviços diversos 

Serão pagamentos periódicos, nem sempre com o mesmo valor (a conta de energia elétrica, por exemplo, pode variar), mas com a possibilidade de estipular um valor máximo para o pagamento de cada compromisso. 

Como vai funcionar o Pix Automático? 

Para utilizar o método de pagamento recorrente, a empresa deverá fornecer ao cliente as instruções da operação, como valores e as datas previstas para as cobranças. 

O usuário deverá autorizar a primeira cobrança, e as seguintes ocorrem de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação. O cliente apenas será notificado que o pagamento ocorreu. 

Cada conta pode ter uma periodicidade diferente (ser semanal, quinzenal, mensal ou anual, por exemplo) e todas elas estarão centralizadas no mesmo lugar – o aplicativo do banco. 

No dia da cobrança, em casos de ausência de saldo suficiente ou falhas técnicas, serão feitas até três retentativas de cobrança, dentro de sete dias, sempre com valor igual à primeira tentativa. 

O limite diário do Pix automático será igual ao do TED da conta, mas o usuário poderá reduzir esse valor a qualquer momento. O aumento de limite deverá ser solicitado ao banco e ocorre em até oito horas.  

O Pix Automático permite que o pagador cancele a recorrência na sua instituição financeira até as 23h59min do dia anterior ao débito.  

Quais são as vantagens do Pix automático? 

O Pix automático oferece vantagens tanto para os consumidores que optam por este método para pagar suas recorrências quanto para as empresas que recebem as transações. 

Para os clientes pagadores, uma grande vantagem é a facilidade de quitar as faturas sem precisar realizar o processo de forma recorrente e manual. 

Há também um menor risco de golpes, já que o Pix é regulamentado pelo BC e utiliza ambientes seguros com criptografia avançada. 

Para as empresas que recebem os valores, é esperada a redução da inadimplência, já que os clientes não irão esquecer de realizar os pagamentos, que serão cobrados automaticamente.  

Além disso, o custo com as transações feitas por Pix é menor que aquelas realizadas pelo cartão de crédito, já que a loja independe de convênios bilaterais, e a empresa recebe o dinheiro imediatamente. 

Pix Automático e o mercado de clubes de assinatura 

Como citado no início desse texto, uma das possibilidades de uso do Pix Automático é no pagamento dos clubes de assinatura de produtos e serviços. 

Em especial os lojistas que aderiram a essa estratégia, devem ficar atentos ao lançamento do Pix Automático. A nossa aposta é que ele impulsione a adesão aos clubes de assinatura por três principais motivos: 

  1. Mais inclusivo e gratuito para o consumidor

O cartão de crédito não é acessado por cerca de 60% dos brasileiros, seja pelas taxas ou pelo perfil exigido.   

Essa parcela pode ser abraçada pelo Pix e suas evoluções, como é o caso do Pix Automático, que também será gratuito para os consumidores finais.  

  1. Dá visibilidade sobre todas as assinaturas 

Hoje, no débito automático e na recorrência pelo cartão, é fácil perder a visibilidade das assinaturas, que podem ser cobradas em datas e periodicidades diferentes.   

O Pix Automático vai dar mais visibilidade ao usuário sobre todos os seus pagamentos recorrentes agendados em um só lugar: o aplicativo da sua instituição financeira. 

  1. Permite cancelamentos a qualquer momento  

Será possível cancelar o débito recorrente a qualquer momento, até às 23h59min do dia que antecede a próxima cobrança.   

Essa facilidade vai aumentar significativamente a confiança dos consumidores, dando um boom no mercado de assinaturas do Brasil, e tornando o Pix Automático a principal escolha para o pagamento deste serviço.   

Se você quiser saber mais sobre o potencial do Pix para o mercado de assinaturas, recomendamos que assista ao webinar promovido pela PagBrasil, que reuniu nosso CEO e cofundador Ralf Germer, nosso Diretor Comercial Alexandre Oliveira e o Diretor Executivo de Digital Commerce da TOTVS, Pedro Henrique Oliveira. O link da gravação você encontra ao final deste conteúdo. 

Pix Automático como forma de pagamento no PagStream ® 

A PagBrasil é a empresa de tecnologia em pagamentos que disponibiliza a maior variedade de métodos de pagamentos do mercado. Assim que o Pix Automático for lançado, irá disponibilizá-lo como método de pagamento às lojas que utilizam o PagStream ® para a gestão de seus clubes de assinatura. 

Por meio do PagStream ®, lojistas dos mais diversos segmentos podem criar planos de assinatura flexíveis e personalizados para seus produtos e serviços. Hoje, a plataforma já disponibiliza o método Pix, disponibilizado ao assinante a cada cobrança, via Link de Pagamento. 

“O Pix revolucionou o mercado, com redução de custos e aumento de eficiência, acelerando a democratização de serviços financeiros ao abranger uma parcela da população que não possui cartão de crédito ou, por outros motivos, busca métodos alternativos de pagamento. Por tudo isso, a tecnologia do Pix é hoje referência internacional”, observa Alex Hoffmann, CEO da PagBrasil. 

Perguntas frequentes sobre o Pix Automático

Ainda tem dúvidas sobre esta novidade dos pagamentos instantâneos? Confira abaixo as principais dúvidas dos usuários sobre o Pix Automático.

Como o Pix Automático poderá ser utilizado?

O Pix Automático poderá ser utilizado para o pagamento de contas recorrentes, como: água, energia elétrica, telefonia, plano de saúde, mensalidade escolar, assinaturas de streaming e clubes de assinatura de produtos ou serviços. 

Quando o Pix Automático vai ser lançado?

A expectativa do Banco Central é que o Pix Automático seja lançado ainda em 2024, no final de outubro.  

O Pix Automático é seguro? 

O sistema do Pix, desenvolvido pelo Banco Central, já é muito seguro enquanto método de pagamento. Como no Pix Automático o pagador sempre precisa autorizar o pagamento recorrente antes do primeiro débito, podemos afirmar que é um método extremamente seguro.

O Pix Automático exigirá a aprovação do cliente?

O Pix Automático exige a aprovação do cliente antes do primeiro débito, depois, os valores serão debitados automaticamente, sem necessidade de ação por parte do pagador.

O Pix Automático será gratuito?

O Pix Automático será gratuito para pessoas físicas pagantes, mas terá custo para as empresas recebedoras.

O Pix Automático poderá ser utilizado para o parcelamento de contas?

Teoricamente, é possível utilizar o Pix Automático para parcelamento de uma compra única, mas o produto previsto pelo Banco Central para o parcelamento é o Pix Garantido. 

Se usássemos o Pix Automático para o parcelamento, o recebedor do pagamento teria que assumir o risco em caso do não pagamento das parcelas. Ou um intermediador, que não seria a instituição financeira do pagador, teria que garantir as parcelas.  

Existe diferença de custo para receber via Pix, conforme o tamanho do lojista?

Sim, existe uma diferença de preço em função do volume de transações e serviços adicionais atrelados ao Pix. Porém, mesmo para um lojista com pouco volume de transações, o Pix Automático ainda será mais barato que o cartão, tanto de débito quanto de crédito.

Qual é a expectativa de adesão do Pix Automático para recebedores e pagadores, comparando a experiência com a do Débito Automático?

O Pix Automático deve proporcionar uma experiência melhor do que o Débito Automático, tanto para o pagador quanto para o lojista. Do ponto de vista do lojista, a compensação do pagamento dos débitos automáticos é muito mais demorada que um Pix, equiparado aos recebimentos por boleto.

Para o pagador, a jornada de adesão ao Pix Automático é muito mais fácil, já que a funcionalidade prevê jornadas de adesão com a leitura de um QR Code.

Por isso, a probabilidade de adoção do Pix Automático, tanto pelos lojistas, quanto pelos pagadores, tende a ser bem maior que com o DDA e o débito automático.

Serão feitas retentativas de cobrança caso o valor não seja debitado?

Serão feitas até três retentativas de cobrança, em dias diferentes, dentro de um prazo de sete dias corridos, sempre com valor igual à primeira tentativa. 

Em quais casos serão realizadas retentativas de cobrança?

Retentativas serão possíveis em casos de falha operacional, ausência de recursos ou limite transacional insuficiente.

Como ocorre o cancelamento da recorrência de pagamentos por Pix Automático?

O Pix Automático permite que o pagador cancele a recorrência na sua instituição financeira até as 23h59min do dia anterior ao débito.

Cristiane Moro é jornalista. Na PagBrasil, escreve sobre tecnologia, métodos de pagamento, e-commerce e novidades da empresa.

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