Tipos de fraude com cartão – Parte 3: testadores de cartão

A terceira entrega da nossa série sobre os tipos de fraude com cartão se centra na fraude dos testadores de cartão. Este tipo de fraude de cartão não presente é amplamente usada no ambiente de e-commerce. Segundo dados do Radial’s E-Commerce Fraud Technology Lab, somente em 2017 houve um incremento de 200% em testes com cartões de crédito. O estudo também indica um crescimento anual de 30%. No entanto, o que é exatamente a fraude dos testadores de cartão? Neste artigo, fazemos uma breve síntese deste tipo de fraude com cartão.

 

 

O que é a fraude dos testadores de cartão?

 

Ao contrário de outras fraudes com cartão, como a fraude amiga, o objetivo central da fraude dos testadores de cartão não é adquirir o produto ou serviço, mas sim verificar se os detalhes roubados do cartão de crédito são válidos. Como o nome sugere, o fraudador usa o sistema de pagamento de um e-commerce para testar tal informação, que normalmente é obtida a partir de listas ilegais vendidas na Dark Web, phishing ou software spyware.

 

Estes testes podem ser feitos manualmente, mas os fraudadores normalmente utilizam bots e scripts automatizados que lhes permitem testar vários cartões simultaneamente. Quando uma transação é aprovada, os fraudadores conseguem a confirmação da validade dos detalhes do cartão e podem realizar compras fraudulentas de alto valor em outro site, o que se classificaria como Fraude Efetiva. Em muitos casos, estas compras têm como objetivo a obtenção de produtos que possam ser facilmente revendidos.

 

 

Consequências da fraude dos testadores de cartão

 

Negócios online que se tornam vítimas de fraude dos testadores de cartão invariavelmente sofrem diferentes consequências. O prejuízo financeiro é a mais evidente delas, mas façamos uma lista das principais consequências da fraude dos testadores de cartão:

 

  • Altas taxas de chargeback: transações fraudulentas são o principal motivo para as solicitações de chargeback. Um e-commerce com um volume alto de transações de teste de cartão terá níveis equivalentes de taxas de chargeback.
  • Prejuízo financeiro: O impacto financeiro da fraude dos testadores de cartão pode chegar a ser enorme. Os comerciantes devem arcar com os custos do processamento e do chargeback, além de perder o valor da venda, que será reembolsado ao titular do cartão, assim como o produto enviado aos fraudadores.
  • Problemas com adquirentes e provedores de pagamento: As bandeiras de cartão de crédito estipulam baixos níveis de chargeback para adquirentes e provedores de pagamento. Devido às altas taxas de chargeback provocadas pela fraude dos testadores de cartão, os comerciantes podem enfrentar-se a multas por parte das adquirentes ou dos provedores de pagamento utilizados para processar as transações. Em situações extremas, pode-se até mesmo chegar ao cancelamento do contrato.
  • Falsas taxas de conversão: Como um grande número de transações não se completarão com sucesso, os negócios online não terão uma taxa de conversão precisa.
  • Dano à imagem: No fim, um site de e-commerce que fracassa em controlar as taxas de fraude dos testadores de cartão verá como sua reputação e imagem de marca sofrem danos. Existem vários espaços online onde os compradores podem compartilhar suas opiniões sobre uma empresa. As transações fraudulentas ocorridas em um site são uma queixa frequente e podem levar um negócio a ser classificado como não confiável.

 
 

Como identificar e prevenir a fraude dos testadores de cartão?

 

Às vezes, pode ser difícil identificar a fraude dos testadores de cartão. No entanto, existem algumas características gerais que podem servir como sinais de alerta, como:

 

  • Compras de baixo valor: como as transações de baixo valor normalmente não levantam suspeitas e não impactam o limite do cartão de crédito, elas costumam ser as favoritas dos testadores de cartão. Além do foco em sites com produtos ou serviços de baixo valor, os testadores de cartão também visam os sites de ONGs, já que estas entidades aceitam doações pequenas.
  • Múltiplas compras com cartão de crédito em pouco tempo: Devido ao uso de bots e scripts automatizados, os testadores de cartão podem passar vários cartões pela página de paramento de um site em um período de tempo muito curto.
  • Múltiplas bandeiras de cartão: Várias tentativas de completar uma transação trocando a bandeira do cartão também pode ser um indício de fraude dos testadores de cartão.
  • Notificação de erro de autorização: Múltiplas notificações de erro de transação são outro sinal de tentativa de uso de dados roubados de cartão para a finalização de uma compra.
  • Mais tráfego: Os negócios online deveriam monitorar constantemente o tráfego de seus sites. Tráfego mais elevado do que o normal, a menos que esteja sendo levada a cabo uma campanha online para gerar mais tráfego, pode ser um sinal de que a loja online está sendo alvo de testadores de cartão.

 

Contudo, o que pode ser feito para prevenir a fraude dos testadores de cartão de impactar as vendas no seu e-commerce? Uma forma bastante efetiva é a implementação de uma solução de prevenção de fraude que ofereça análises em tempo real, como o PagShield da PagBrasil. Baseado em um algoritmo inteligente de auto-aprendizado, o PagShield combate fraudes em tempo real, permitindo aos comerciantes identificar transações fraudulentas automaticamente.

 

Outra forma de prevenção contra a fraude dos testadores de cartão é adaptar o fluxo de integração para garantir que a resposta do pagamento seja dada automaticamente somente quando uma transação é aprovada. Se a transação for filtrada pelo serviço antifraude, nenhuma mensagem deveria ser mostrada automaticamente. Desta forma, os testadores de cartão não terão como saber se um cartão é válido ou não e evitarão usar seu site com o intuito de testar cartões. Além disso, impossibilitar que os compradores copiem e colem os dados do cartão no formulário de checkout também dificulta que os fraudadores testem detalhes roubados de cartões, especialmente quando utilizam processos de teste automatizados.

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