Tipos de fraude com cartão de crédito em e-commerces

O e-commerce brasileiro cresce em ritmo acelerado (a expectativa da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico é um crescimento de 10,6% em 2024 em relação ao último ano), mas junto com esse crescimento, é constante a preocupação dos lojistas com as compras fraudulentas, sendo a perda financeira causada por essas transações um dos maiores desafios para a saúde financeira dos negócios. Este artigo explora os principais tipos de fraude com cartão de crédito, que geram ao lojista os temidos chargebacks. Vamos explanar os comportamentos dos fraudadores e como a solução antifraude PagShield^® da PagBrasil é uma alternativa eficaz para proteger o seu e-commerce.

O cenário das fraudes com cartão de crédito no Brasil

O Brasil figura entre os principais países no ranking de fraudes. Em 2023, dos cerca de 280 milhões de pedidos de compra com cartão de crédito no comércio eletrônico, 3,7 milhões foram tentativas fraudulentas. Apesar de corresponder a apenas 1,4% do total de operações, essa quantidade de golpes representa R$ 3,5 bilhões, conforme o Mapa da Fraude de 2023.

Muitos comerciantes consideram as fraudes como um custo inevitável, mas compreender os diferentes tipos de fraudes e os comportamentos dos criminosos, além de contar com uma solução antifraude robusta, é crucial para minimizar as perdas financeiras.

Tipos de fraude com cartão de crédito

Fraude do cartão não presente

A fraude do cartão não presente (CNP, na sigla em inglês) é uma das formas mais comuns de fraude no e-commerce. Nesse tipo de transação, o usuário não precisa apresentar fisicamente o cartão, o que facilita a realização de fraudes. Os criminosos obtêm informações do cartão de diversas maneiras, incluindo:

• Phishing: técnicas de engenharia social que induzem as vítimas a fornecerem suas informações financeiras.
• Ciberataques: ataques a bancos de dados de lojas online onde as informações dos clientes podem ser acessadas.
• Dark Web: compra de dados vazados, ou roubados em ciberataques.

Essas transações frequentemente passam despercebidas até que o titular do cartão verifique sua fatura e note cobranças não reconhecidas.

Para mitigar esse tipo de fraude, é essencial que os lojistas adotem soluções de monitoramento em tempo real.

O PagShield^®, por exemplo, oferece tecnologia avançada que analisa o comportamento de compra dos consumidores brasileiros e detecta transações suspeitas antes que sejam processadas.

Fraude amiga

A fraude amiga apresenta um cenário mais complexo, pois muitas vezes o comprador é o legítimo titular do cartão.

Nessa modalidade, o comprador realiza uma compra legítima, mas posteriormente solicita o estorno, seja de forma intencional ou acidental. Existem duas formas principais de fraude amiga:

• Fraude amiga intencional: O comprador adquire produtos ou serviços com a intenção de solicitar um estorno posteriormente.
• Fraude amiga acidental: Ocorre quando um membro da família ou amigo realiza uma compra sem o consentimento do titular do cartão. Frequentemente, isso leva a confusões e pedidos de estorno.

Para evitar a fraude amiga acidental, é importante que os lojistas implementem um “soft descriptor” claro nas faturas do cartão. Essa identificação permite que os consumidores reconheçam facilmente suas compras, reduzindo a possibilidade de estornos indevidos.

Testadores de cartão

A fraude dos testadores de cartão é uma técnica utilizada por fraudadores para verificar a validade de informações de cartões de crédito roubadas.

O objetivo não é, necessariamente, adquirir produtos, mas sim testar se os dados do cartão são válidos. Os criminosos frequentemente utilizam bots e scripts automatizados para realizar múltiplos testes em um curto período de tempo.

As consequências da fraude dos testadores de cartão incluem:

• Altas taxas de chargeback: transações fraudulentas frequentemente resultam em pedidos de chargeback, o que prejudica financeiramente os comerciantes.
• Prejuízo direto: além dos custos de processamento, os lojistas também devem arcar com o valor das vendas não reconhecidas, resultando em perdas financeiras significativas.
• Danos à reputação: a imagem da marca pode ser seriamente afetada, uma vez que consumidores compartilham experiências negativas em plataformas online.

Para se proteger contra a fraude dos testadores de cartão, é fundamental que os lojistas monitorem padrões de comportamento suspeitos, como transações de baixo valor e múltiplas tentativas de compra em sequência.

A implementação de soluções de prevenção de fraude, como o PagShield^®, pode ser uma estratégia eficaz, permitindo que os comerciantes identifiquem e bloqueiem transações fraudulentas.

Fraude efetiva

A fraude efetiva, ou roubo de identidade, é uma das formas mais prejudiciais de fraude com cartão de crédito. Nesse caso, os fraudadores roubam informações pessoais, como RG, CPF e dados bancários, e utilizam esses dados para realizar transações fraudulentas. Os métodos utilizados para obter essas informações incluem:

• Phishing: Técnicas que visam induzir as vítimas a fornecer informações pessoais.
• Redes sociais: Informações expostas em redes sociais podem ser coletadas e utilizadas para fins fraudulentos.
• Documentos descartados: Extratos bancários e outros documentos contendo informações pessoais, quando descartados sem o devido cuidado, podem ser utilizados por criminosos.

A principal diferença entre a fraude efetiva e a fraude com cartão é que a primeira pode levar a um problema de crédito muito mais sério, enquanto a segunda geralmente afeta apenas uma conta. A fraude efetiva pode resultar em um longo processo de recuperação para a vítima, que pode precisar trabalhar para restaurar sua identidade e crédito.

Para os comerciantes de e-commerce, as fraudes efetivas representam um risco significativo. A solução PagShield^® utiliza tecnologia avançada para analisar o comportamento de compra e identificar transações suspeitas, ajudando a proteger os negócios contra esses tipos de fraudes.

O impacto das fraudes no e-commerce

Prejuízos financeiros diretos

As fraudes com cartão de crédito podem resultar em perdas financeiras substanciais. Os comerciantes precisam arcar com os custos do processamento de pagamentos, reembolsos, taxas de chargeback e, em muitos casos, o valor da mercadoria enviada, comprometendo a saúde financeira da empresa.

Aumento das taxas de chargeback

Transações fraudulentas são uma das principais causas de solicitações de chargeback. Quando os lojistas enfrentam um alto volume de chargebacks, podem ser penalizados por adquirentes e provedores de pagamento, resultando em multas ou até mesmo o cancelamento do contrato de processamento de pagamentos.

Danos à reputação

Um site de e-commerce que não controla as fraudes pode sofrer danos significativos à sua imagem. Comentários negativos e experiências ruins de clientes podem se espalhar rapidamente nas redes sociais e plataformas de avaliação, levando a uma perda de confiança por parte dos consumidores.

Como proteger seu e-commerce com PagShield^®

Diante do cenário de fraudes com cartão de crédito, é essencial que os lojistas adotem estratégias eficazes para proteger seus negócios. Contar com um antifraude robusto como o PagShield^®, da PagBrasil, pode ser um passo decisivo para aumentar a segurança das transações.

Personalizável

O slider de pontuação do PagShield^® classifica dá uma pontuação aos pedidos, de acordo com o nível de risco da sua operação. Você pode contar com a consultoria do nosso time de prevenção à fraude sobre as melhores práticas do mercado para o seu segmento.

Monitoramento em tempo real

O PagShield^® utiliza algoritmos inteligentes de aprendizagem para analisar o comportamento de compra dos consumidores. Essa tecnologia é especialmente adaptada para as particularidades do mercado brasileiro. Garante que sejam identificados os padrões de comportamento suspeitos e as transações fraudulentas sejam barradas em tempo real.

Pré-autorização de transações

Com esta funcionalidade, garantimos que nenhum pedido legítimo seja perdido. Para isso, os pedidos com pré-autorização são analisados manualmente.

O time de prevenção à fraude da PagBrasil fornece um treinamento de um guia detalhado com insights para analisar estes pedidos.

Conclusão

As fraudes com cartão de crédito representam um dos maiores desafios para os lojistas de e-commerce no Brasil. Com a complexidade e diversidade dos métodos utilizados pelos fraudadores, é vital que os comerciantes estejam bem informados e preparados para enfrentar esses riscos.

Adotar um antifraude eficaz, como o PagShield^®, proporciona a segurança que o seu negócio precisa para diminuir a sua taxa de chargebacks.  Com tecnologia avançada de monitoramento e estratégias de prevenção, os lojistas podem mitigar os impactos das fraudes, proteger suas receitas e manter a confiança de seus consumidores.

A segurança no e-commerce não é apenas uma necessidade; é um diferencial competitivo em um mercado cada vez mais desafiador.

Ao investir na proteção do seu negócio, você não só garante a saúde financeira da sua operação, mas também fortalece a reputação da sua marca e a lealdade do cliente.

Agora que você já conhece os principais tipos de fraude com cartão de crédito em e-commerce e como o PagShield^® ajuda a prevenir estas ações, que tal agendar uma conversa com os nossos especialistas?