Imagine um consumidor que assina o recebimento de cafés especiais, com entrega mensal, e deseja pagar com Pix. Atualmente, para garantir a entrega do seu café, ele precisa acessar o seu e-mail, clicar no link de pagamento, escolher pagar com Pix, copiar o código ou ler o QR Code e, finalmente, acessar o app do banco para colar o código e efetuar o pagamento. Essa jornada de pagamento está com os dias contados.
Com o Pix Automático, a experiência de pagamento se tornará muito mais prática, simples e fluida. Ao aderir à assinatura, no novo fluxo, o cliente irá autorizar a cobrança automática recorrente via Pix uma única vez e, a partir desse momento, todo mês, na data programada, o valor da assinatura será debitado automaticamente em sua conta e ele receberá o pedido sem nenhum esforço adicional. Uma renovação de cobrança sem que o cliente precise realizar nenhuma ação manual, otimizando a experiência de compra e reduzindo significativamente o percentual de inadimplências ou falhas de transação.
A nova funcionalidade, que estará disponível a partir de 16 de junho, data oficial divulgada pelo Banco Central, vai facilitar e automatizar o pagamento de contas recorrentes de pessoas físicas para empresas, similar ao débito automático ou cobrança recorrente no cartão de crédito, mas utilizando a robusta infraestrutura do Pix e open finance.
Cada cobrança pode ter uma periodicidade diferente (ser semanal, quinzenal, mensal ou anual, por exemplo) e todas elas estarão centralizadas no mesmo lugar – o aplicativo do banco do usuário.
O recurso será oferecido por todas as instituições financeiras participantes do Pix. E, assim como já acontece com as transações padrão por Pix, a opção de Pix Automático será gratuita para as pessoas físicas pagantes.
A PagBrasil, empresa líder em tecnologia de pagamentos digitais e pioneira em soluções de Pix para e-commerce, prepara-se para oferecer esta funcionalidade desde o seu lançamento.
Neste conteúdo, você fica sabendo o que é o Pix Automático, como vai funcionar na PagBrasil, quais são seus benefícios para empresas e para os consumidores e como disponibilizar o Pix Automático em seu e-commerce.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma funcionalidade que consiste em facilitar e automatizar os pagamentos recorrentes feitos de pessoas físicas para empresas. Entram na lista as contas de:
- consumo, como água, energia elétrica, telefonia e internet;
- plano de saúde e mensalidade escolar;
- assinaturas de streaming;
- clubes de assinatura de produtos ou serviços diversos.
Serão pagamentos periódicos, nem sempre com o mesmo valor (a conta de energia elétrica, por exemplo, pode variar conforme o consumo), mas com a possibilidade de estipular um valor máximo para o pagamento de cada compromisso.
Disponível desde outubro de 2020, o Pix já conta com mais de 158 milhões de usuários Pessoa Física, o que representa 72,44% da população brasileira. Atualmente, do volume total transacionado com Pix por mês, cerca de 30% são de pessoas para empresas (P2B), conforme o Banco Central, e a projeção é que os pagamentos por Pix no e-commerce devem representar mais de 50% no setor até 2027, de acordo com a Nuvei – impulsionado pela esteira de novidades do Banco Central para o Pix, como é o caso do Pix Automático.
Como vai funcionar o Pix Automático?
Entenda como será o fluxo completo da autorização do pagamento entre a loja e processadora de pagamentos:
- Na página de checkout da loja, o cliente seleciona a opção de pagar com recorrência por Pix;
- A Loja Virtual envia as informações do pedido para a PagBrasil;
- A PagBrasil retorna o link com a imagem do QR Code do Pix e um código alternativo para que os usuários de dispositivos móveis concluam o pagamento quando não conseguem escanear o código;
- A Loja Virtual exibe a imagem do QR Code e o código alternativo a ser copiado;
- O cliente escaneia o QR Code usando o aplicativo da carteira digital/banco ou cola o código alternativo no aplicativo para concluir o pagamento/consentimento;
- O banco notifica a PagBrasil (usando o sistema Pix) se o pagamento/consentimento foi autorizado;
- A PagBrasil notifica o lojista se o pagamento/consentimento foi autorizado;
- A Loja Virtual processa o pedido e entrega o produto adquirido.
Já na visão do cliente, o fluxo é simples e reduzido:
- Na página de checkout da loja, o cliente seleciona a opção de pagar com recorrência por Pix;
- O cliente escaneia o QR Code usando o aplicativo da carteira/banco ou copia e cola o código alternativo no aplicativo para autorizar o pagamento e dar o consentimento para cobranças futuras;
- A Loja Virtual processa o pedido e entrega o produto adquirido.
O Pix Automático da PagBrasil oferece duas opções de jornada: solicitar que o usuário efetue o pagamento inicial e, ao mesmo tempo, consentir com cobranças recorrentes automáticas futuras, ou simplesmente obter o consentimento do usuário para cobranças futuras sem exigência de um pagamento inicial (ideal para períodos de teste de produtos ou serviços).
O Pix Automático prevê até três retentativas de cobrança, em dias diferentes, dentro de um prazo de sete dias corridos, sempre com o valor igual à primeira tentativa.
As retentativas de cobrança serão realizadas nos seguintes casos:
- Falha operacional: algum problema técnico no sistema impede o débito.
- Ausência de recursos (saldo insuficiente): não há saldo disponível na conta do pagador no momento da tentativa inicial.
- Limite transacional insuficiente: o valor da cobrança excede o limite diário ou noturno estabelecido pelo pagador para transações Pix (o limite transacional é compartilhado entre transações manuais e automáticas).
O pagador deverá receber uma notificação sobre os agendamentos de débito (o canal de envio para a notificação poderá variar de acordo com o banco), informando o valor e a data prevista para a transação, bem como, ser notificado imediatamente após cada pagamento ser efetuado.
O limite diário do Pix Automático será igual ao do TED da conta do pagador, mas o usuário poderá reduzir esse valor a qualquer momento. O aumento de limite deverá ser solicitado ao banco e ocorre em até oito horas.
O pagador terá a autonomia para gerenciar, ajustar ou cancelar as autorizações de débito automático com Pix a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo do seu banco. O Pix Automático permite que o pagador cancele a recorrência na sua instituição financeira até as 23h59min do dia anterior ao débito.
Quais as vantagens do Pix Automático para o e-commerce?
São diversas as vantagens do Pix Automático para os pagamentos recorrentes no comércio eletrônico. Confira:
Redução da inadimplência: as razões para o não pagamento são diversas – incluindo o simples esquecimento da data de vencimento.
Ao automatizar o débito dos valores diretamente da conta do pagador na data programada, o Pix Automático elimina a necessidade de o cliente se lembrar de efetuar o pagamento manualmente. Esse simples mecanismo já resolve uma parcela considerável da inadimplência causada por esquecimento ou pela procrastinação em realizar o pagamento.
Diminuição de custo: estima-se que o Pix custa até 14x menos ao lojista do que o os cartões.
Melhoria da experiência do cliente: o Pix Automático simplifica radicalmente a forma como os clientes gerenciam seus pagamentos recorrentes. A principal vantagem reside na automatização do processo. Uma vez que o cliente concede a autorização para o débito automático via Pix, ele não precisa mais se preocupar em lembrar das datas de vencimento, acessar aplicativos bancários ou copiar códigos para efetuar os pagamentos. Essa eliminação da fricção no processo de pagamento representa um ganho significativo em termos de tempo e conveniência, facilitando a fidelização dos clientes.
Quais as vantagens do Pix Automático para os consumidores?
O Pix Automático deve melhorar significativamente a experiência de pagamentos recorrentes, trazendo mais facilidade e praticidade. Não será necessário se preocupar em efetuar manualmente aqueles pagamentos periódicos, como contas de luz, água, internet, mensalidades e assinaturas de produtos ou serviços. Com o Pix Automático, os valores são debitados automaticamente na conta do usuário na data programada, evitando atrasos, multas ou cancelamento dos acessos a produtos e serviços pela falta de pagamento.
Além da comodidade, a segurança é um pilar fundamental do Pix Automático. Por ser regulamentado pelo Banco Central e contar com criptografia avançada, o consumidor tem a tranquilidade de saber que suas transações estão protegidas. Os dados financeiros são tratados com o máximo rigor, garantindo a segurança das suas informações.
O controle financeiro também é reforçado com essa funcionalidade. Todos os pagamentos agendados via Pix Automático ficam visíveis como lançamentos futuros no app do banco, facilitando o acompanhamento e a organização das finanças. E se o consumidor precisar alterar ou cancelar algum pagamento, o processo é simples e rápido, feito diretamente no app do banco.
Outro aspecto importante é a inclusão financeira. Desde 2020, a solução oferecida pelo Pix inseriu mais de 70 milhões de brasileiros no sistema financeiro brasileiro, segundo O Globo. O Pix Automático estende esse benefício, alcançando inclusive aquela parcela da população que hoje não tem acesso ao cartão de crédito, seja pelas tarifas cobradas ou pelo perfil financeiro exigido. Ao facilitar pagamentos recorrentes de forma acessível, o Pix Automático contribui para uma maior participação de todos no sistema financeiro digital.
Espera-se um aumento de 2,8 milhões de novos correntistas brasileiros até 2028, segundo estudo desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a The Centre For Economics and Business Research. A nível mundial, segundo o mesmo estudo, estima-se que pagamentos em tempo real possam gerar um acréscimo adicional de US$ 285,8 bilhões no PIB global.
Pix Automático e Clubes de assinatura
O Pix Automático deve dar um “boom” no mercado de assinaturas do Brasil – que hoje movimenta cerca de R$ 1 bilhão ao ano na economia. Confira abaixo os principais motivos:
Visibilidade sobre todas as assinaturas
Hoje, no débito automático e na recorrência pelo cartão, é fácil perder o controle sobre o número total de assinaturas e o montante financeiro que elas representam, visto que podem ser cobradas em datas e periodicidades diferentes. O Pix Automático vai dar mais visibilidade ao usuário sobre todos os seus pagamentos recorrentes em um só lugar: o aplicativo da sua instituição financeira.
Essa melhora na experiência do usuário deve facilitar o controle de gastos dos usuários e simplificar a adesão de compras com pagamentos recorrentes.
Cancelamento a qualquer momento
Atualmente, optar pela assinatura de um produto ou serviço é bem fácil. Cancelar, no entanto, pode gerar bastante dor de cabeça. Com o Pix Automático, será permitido ao cliente cancelar o débito recorrente a qualquer momento, até às 23h59min do dia anterior à cobrança, através do aplicativo bancário. Essa facilidade vai aumentar significativamente a confiança e autonomia dos consumidores nesse modelo de negócio, elevando o número de assinaturas e tornando o Pix Automático a principal escolha para o pagamento deste serviço.
PagBrasil: sua solução completa para Pix Automático
Com uma trajetória marcada por diversas inovações em pagamentos digitais, especialmente para Pix, a PagBrasil é a parceira ideal para os lojistas que desejam disponibilizar o Pix Automático em seu negócio.
Desde 2020, quando lançado o Pix, a PagBrasil já apresentou ao mercado o PagBrasil Pix, o Pix Internacional, o Pix Roaming e o Pix com 1-Click. Estar na vanguarda das soluções deste método permite à PagBrasil oferecer uma tecnologia robusta e uma experiência de pagamento que atende às necessidades dos consumidores e converte mais vendas aos lojistas.
A partir de junho, a PagBrasil disponibilizará o Pix Automático via API, no app de pagamento para Shopify, no PagStream® – plataforma de gestão de clubes de assinatura e pagamentos recorrentes – e no Link de Pagamento.
Ao escolher a PagBrasil você está investindo em uma parceria que entende as particularidades do mercado brasileiro, que possui expertise comprovada em Pix e que está sempre à frente das inovações.
O atendimento humano e especializado se junta à tecnologia, potencializando ainda mais os resultados. Você será atendido por uma equipe focada em auxiliá-lo para que seu negócio vá sempre além.
Conclusão
O Pix Automático promete revolucionar a forma como empresas e consumidores gerenciam pagamentos recorrentes. Para os negócios online, especialmente os clubes de assinatura, a funcionalidade representa uma poderosa ferramenta para reduzir a inadimplência, diminuir custos operacionais e otimizar a experiência do cliente, simplificando o processo de pagamento e aumentando a fidelização.
Para os consumidores, a praticidade, a segurança e o controle oferecidos pelo Pix Automático significam o fim da preocupação com pagamentos manuais e a possibilidade de gerenciar suas finanças recorrentes de forma centralizada e intuitiva. Diante desse cenário promissor, a PagBrasil se posiciona como uma facilitadora essencial para a implementação do Pix Automático no e-commerce, oferecendo a expertise e a tecnologia necessárias para que lojistas aproveitem ao máximo os benefícios dessa inovadora solução de pagamentos.
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