O chargeback, a contestação de uma compra por parte do titular do cartão de crédito, é uma das maiores dores de cabeça dos lojistas online. A possibilidade de perder o valor da venda, além de enfrentar multas e penalidades, impacta diretamente na saúde financeira do negócio.
Para evitar esses riscos, os lojistas podem contratar o serviço de garantia de chargeback, uma aparente solução que promete proteger o lojista contra os prejuízos causados por contestações.
No entanto, esta solução esconde alguns riscos para seu negócio, que vão desde redução da taxa de conversão, até o aumento dos custos de operação do seu e-commerce.
Neste artigo, vamos detalhar as principais características desta solução, desmistificando alguns conceitos para ajudar você a entender se ela é ou não a melhor escolha para o seu negócio.
O que é Garantia de Chargeback?
A garantia chargeback, ou seguro chargeback, é um serviço especializado que oferece proteção financeira aos lojistas online, atuando como um escudo contra os prejuízos causados por fraudes em transações com cartão de crédito. Ao contratar essa garantia, quando há um chargeback, quem “perde” o valor da venda não é mais a loja, mas sim o provedor do serviço: a processadora de pagamentos. Ou seja, o lojista não precisará mais se preocupar em perder dinheiro com chargebacks, pois a responsabilidade de devolver o valor da compra ao portador do cartão não cabe mais a ele.
Dessa forma, o lojista fica livre dos custos e das dores de cabeça associadas aos chargebacks, podendo se concentrar em outras questões de negócio.
A garantia chargeback funciona através de uma análise rigorosa das transações para identificar e prevenir fraudes, promovendo ou contribuindo para a segurança financeira do lojista.
Com a garantia de chargeback, o lojista ganha tranquilidade ao eliminar a preocupação com os prejuízos financeiros causados por chargebacks, uma vez que essa responsabilidade é transferida para o provedor do serviço. Além disso, a garantia proporciona maior previsibilidade dos custos operacionais, auxiliando na gestão financeira do negócio.
Mas por que a Garantia Chargeback pode não ser a melhor opção para o seu negócio?
A garantia chargeback, apesar de seus benefícios, apresenta alguns desafios.
A principal preocupação reside na alta taxa de falsos positivos, onde compras de clientes legítimos são indevidamente barradas, prejudicando as vendas e a experiência do cliente. Isso ocorre porque, a fim de minimizar prejuízo com chargebacks, a processadora de pagamentos (agora responsável por estas perdas financeiras) enrijecerá o antifraude, negando assim todo pedido que apresentar risco, mesmo que mínimo.
Além disso, a dependência de terceiros para a análise das transações pode gerar atrasos nos pagamentos e dificuldades na resolução de disputas. Dependendo de como a operação for estruturada, o atraso na confirmação dos pedidos pode prejudicar a experiência do cliente, que aguarda ansiosamente pelo recebimento do produto.
O custo elevado e a falta de personalização dos sistemas de filtragem utilizados por esses seguros também são fatores a serem considerados, pois podem comprometer a margem de lucro e gerar ainda mais falsos positivos.
É importante ressaltar que a garantia chargeback não substitui a necessidade de implementar medidas preventivas contra fraudes. A validação de dados do cliente, a verificação de endereços de entrega e o monitoramento constante das transações continuam sendo essenciais para garantir a segurança do negócio.
Por tanto, a garantia chargeback pode ser uma ferramenta útil, mas não é a única solução para lidar com essas transações/chargebacks. É fundamental avaliar cuidadosamente os prós e contras antes de tomar uma decisão, considerando as necessidades específicas de cada negócio.
Alternativas à Garantia de Chargeback
A busca por soluções para mitigar os riscos de chargebacks não se limita aos seguros. Existem alternativas mais eficientes e personalizadas que podem ser implementadas para prevenir fraudes e proteger o negócio.
Alicerçada em sólidas práticas de prevenção, a segurança contra fraudes se torna uma estrutura robusta. A validação de dados, a verificação de endereços e o monitoramento constante das transações criam uma primeira linha de defesa, agindo como um filtro inicial para identificar comportamentos suspeitos.
Parcerias estratégicas com empresas especializadas em pagamentos ampliam essa proteção. Ao contar com o suporte de especialistas e ferramentas avançadas, é possível realizar análises mais profundas e identificar fraudes que poderiam passar despercebidas, assim como a evitar falsos positivos.
Soluções antifraude inteligentes representam o ápice dessa estratégia.
Utilizando algoritmos sofisticados e aprendizado de máquina, essas ferramentas analisam um vasto volume de dados, identificando padrões complexos e detectando fraudes com precisão cada vez maior.
Ao se adaptar às características únicas de cada negócio, essas soluções oferecem uma proteção personalizada e eficaz.
Ao combinar soluções antifraude inteligentes, boas práticas de prevenção e parcerias estratégicas, é possível construir uma estratégia de segurança mais robusta e eficaz, reduzindo significativamente os riscos de chargebacks, potencializando as aprovações e otimizando a experiência do cliente.
O que é antifraude?
O antifraude é uma tecnologia que atua como um escudo para o seu e-commerce, analisando cada transação em busca de indícios de fraude.
Utilizando algoritmos de inteligência artificial e machine learning, ele cruza diversos dados internos e externos, como o histórico de compras do cliente naquele e-commerce, o valor da transação e o dispositivo utilizado, número do cartão, CPF, endereço e muitos outros, para identificar fraudadores.
Como um sistema de antifraude funciona na prática?
Quando um cliente realiza uma compra em sua loja virtual, os dados da transação são enviados para o sistema de antifraude, que faz uma análise das informações de compra e diversas outras.
Ao avaliar os dados, a ferramenta atribui uma pontuação de risco à transação. Pontuações baixas costumam incorrer na aprovação automática das transações, pois são atribuídas a clientes com características historicamente associadas a transações legítimas. Se a pontuação ultrapassar um determinado limite, a transação é bloqueada para evitar prejuízos.
Principais benefícios do antifraude:
- Redução de fraudes: identifica e bloqueia transações fraudulentas antes que causem prejuízos.
- Aumento da aprovação de transações legítimas: reduz o número de falsos positivos, permitindo que mais compras sejam aprovadas.
- Melhora da experiência do cliente: evita que clientes legítimos tenham suas compras indevidamente bloqueadas.
Por que você deve se preocupar com as fraudes no seu e-commerce?
Segundo um levantamento Mapa da Fraude, da ClearSale, o Brasil registrou 3,7 milhões de tentativas de fraude em 2023, o que representa um montante de R$ 3,5 bilhões. O ticket médio dessas tentativas foi de R$ 925,44. Isso demonstra a importância de investir em soluções de proteção contra fraudes para garantir a segurança do seu negócio.
PagShield®: uma solução antifraude inteligente
O PagShield®, da PagBrasil, é um exemplo de solução antifraude inteligente que utiliza machine learning para analisar uma vasta gama de dados e criar um modelo de risco personalizado para cada loja.
Cada pedido é analisado por mais de 4.000 variáveis. Informações como histórico de compras, comportamento do cliente, localização geográfica e fingerprint do dispositivo são levadas em conta para identificar padrões de comportamento fraudulento e aprovar transações legítimas com maior precisão.
Além da personalização, o PagShield® oferece uma série de recursos configuráveis, como regras de negócio, listas de decisão e limites de aprovação, que podem ser ajustados para atender às necessidades específicas de cada loja. Os clientes da PagBrasil dispõe de um time de Prevenção à Fraude para analisar o perfil das suas transações e personalizar o seu PagShield®, aprimorando a precisão do antifraude conforme as particularidades do seu negócio.
Seu slider de pontuação é dividido entre pedidos aprovados automaticamente, pré-autorizados e rejeitados.
Caem em pré-autorização os pedidos com risco intermediário, que necessitam uma camada de revisão a mais – a humana. O objetivo da pré-autorização é permitir que a loja maximize sua conversão com segurança.
Maximizará a conversão porque pedidos com risco mais considerável, mas que possuem chance de serem legítimos, não serão barrados automaticamente; e com segurança porque o que for efetivamente mais arriscado, será negado.
Resultados reais: empresas como a WPink Suplementos já experimentaram os benefícios do PagShield®, reduzindo significativamente suas taxas de chargeback para 0,3%, nos últimos três meses. Esses resultados comprovam a eficácia do sistema em proteger os negócios contra fraudes.
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