O mercado de assinaturas no Brasil, que hoje movimenta cerca de R$ 1 bilhão por ano, mas tem potencial de crescer exponencialmente se comparado a outros mercados globais, espera um boom nas recorrências com a chegada do Pix Automático. Essa inovação, disponibilizada em 16 de junho de 2025, promete revolucionar os pagamentos recorrentes e impulsionar o setor.
Para os usuários, o Pix Automático é uma opção prática, transparente e segura, resultando em uma experiência superior em pagamentos recorrentes.
Para os lojistas, a solução será uma opção menos burocrática e de menor custo em comparação direta com transações em CC de recorrência. Mas é necessário que as empresas estejam preparadas tecnicamente para aproveitar o potencial dessa tecnologia. Além de ter o consentimento do cliente para os débitos recorrentes com Pix, é preciso automatizar todo o processo de cobrança. É aqui que o PagStream®, plataforma de gestão inteligente de assinaturas da PagBrasil, se destaca, oferecendo uma solução completa para escalar seu negócio de assinaturas.
O que é o Pix Automático e por que ele é um divisor de águas?
O Pix Automático é uma tecnologia que permite pagamentos recorrentes com Pix de forma automática. Ele funciona de maneira similar ao débito em conta automático, mas sem a necessidade de a empresa possuir convênios com bancos. Foi desenvolvido dentro da robusta infraestrutura do SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) do próprio Banco Central e segue os mesmos padrões elevados de segurança já consolidados pelo Pix. Além disso, oferece transações instantâneas, seguras e com disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Com ele, é possível disponibilizar cobranças recorrentes via Pix de produtos e serviços por assinatura, mensalidades, contas de consumo, streamings ou outras formas de recorrência, sem a necessidade de qualquer ação de pagamento por parte do usuário a cada ciclo.
Toda cobrança recorrente só acontece mediante consentimento prévio do pagador, com autenticação via app bancário ou carteira digital. Os parâmetros desse consentimento são o que diferencia o Pix Automático de outras modalidades, como o débito em conta tradicional ou a recorrência com cartão de crédito. Ao autorizar um pagamento recorrente, o usuário define parâmetros claros, como:
- Valor máximo por transação;
- Frequência (semanal, mensal, etc.);
- Data de vencimento;
- Prazo de validade da autorização;
- Recebedor;
- Permissão ou não para uso de linha de crédito especial;
- Qual conta será debitada.
Esses dados são registrados no banco do pagador, garantindo segurança e transparência, e qualquer tentativa de cobrança fora dos parâmetros definidos é recusada automaticamente, oferecendo ao consumidor um controle superior ao do débito em conta tradicional ou ao cartão de crédito, onde essas restrições não são aplicadas de forma automatizada.
Além disso, antes de cada cobrança, o cliente é notificado pelo banco, podendo gerenciar, suspender ou cancelar a transação diretamente no app bancário até a véspera da execução, o que reforça a autonomia do pagador.
Para os lojistas, os principais benefícios são: maior eficiência operacional e custos de transação mais baixos que os dos cartões de crédito, maior facilidade de adesão ao modelo de cobrança recorrente e acesso a um público mais amplo, incluindo os mais de 160 milhões de usuários de Pix que não possuem cartão de crédito.
Falando sobre custos, para se ter uma ideia, em 2023, o montante referente às Taxas de Intercâmbio, que são cobradas pelos bancos emissores para processar transações com cartões de crédito, débito e pré-pagos, ultrapassou a marca de R$ 70 bilhões, representando um peso significativo para o comércio brasileiro. É importante destacar que esse valor não inclui o custo de adquirência e de antecipação, que é ainda mais elevado do que as próprias taxas de desconto cobradas pelas operadoras.
Nesse cenário, o Pix surge como uma alternativa muito mais econômica. Enquanto uma transação de cartão de crédito pode custar até 14 vezes mais do que uma transação via Pix, o sistema de pagamentos instantâneos oferece uma oportunidade real para reduzir esses custos e aliviar a pressão financeira sobre os estabelecimentos comerciais.
Além disso, o desenho do Pix Automático visa reduzir barreiras de entrada para empresas de todos os portes, trazendo mais equilíbrio para o mercado e aumentando as opções para o consumidor. Por ser uma funcionalidade padronizada e integrada ao ecossistema do Pix, o modelo dispensa a necessidade de convênios bancários complexos ou contratação de intermediários como adquirentes — o que tende a democratizar o acesso e fortalecer a concorrência.
Na prática, isso significa que qualquer empresa, inclusive pequenos negócios e empreendedores, poderá oferecer pagamentos recorrentes com menor custo e alta eficiência, desde que use uma solução compatível com o sistema do Pix Automático.
Pix Automático: consentimento vs. automação da cobrança
É importante entender que o Pix Automático, por si só, garante o consentimento do cliente para as cobranças recorrentes, mas não automatiza a gestão completa do fluxo de cobrança para o lojista. Após a autorização do cliente, o lojista precisa contar com uma tecnologia para:
- Agendar e enviar as cobranças de forma programada;
- Gerenciar as retentativas em caso de saldo insuficiente (o Pix Automático permite até três tentativas, em dias diferentes, no período de sete dias);
- Conciliar os pagamentos recebidos;
- Comunicar-se com o assinante sobre status, renovações, etc.
Desenvolver essa infraestrutura do zero exige investimento significativo em tempo e recursos. É aqui que plataformas especializadas, como o PagStream®, entram em cena. Nossa solução, pronta para uso, elimina a complexidade técnica da gestão das cobranças com Pix Automático e permite gerenciamento da assinatura de ponta a ponta, incluindo coleta de consentimentos, envios programados de cobrança e gestão inteligente de retentativas.
PagStream®: o elo entre o lojista e a automação do Pix Automático
O PagStream® surge como a solução definitiva para o lojista que deseja aproveitar ao máximo o Pix Automático, sem esforço de desenvolvimento algum. A plataforma não apenas integra o Pix Automático, mas oferece uma solução completa de gestão de assinaturas, transformando a experiência de cobrança e facilitando a gestão para o lojista.
Abaixo, você vai entender a diferença entre integrar ao seu e-commerce o Pix Automático por API e pelo PagStream®.
A diferença entre integração do Pix Automático via API e PagStream®
Quando falamos em integrar o Pix Automático, o lojista pode seguir dois caminhos principais:
Integração via API (desenvolvimento próprio): neste cenário, o lojista acessa a API do Pix Automático diretamente e desenvolve internamente todo o sistema para gerenciar os consentimentos, agendar as cobranças, lidar com as retentativas e conciliar os pagamentos. É um caminho que exige expertise técnica robusta e um investimento contínuo em manutenção e atualizações.
Integração via PagStream®: aqui, o lojista conta com um serviço completo que inclui a captação do consentimento do usuário e o gerenciamento e automatização das cobranças futuras. A plataforma inteligente de gestão de assinaturas da PagBrasil já possui a integração com o Pix Automático, permitindo que o lojista configure seus planos de assinatura e deixe que o PagStream® cuide da coleta de consentimentos, dos envios programados de cobrança e da gestão inteligente de retentativas.
O lojista pode se conectar ao PagStream® via API, link de pagamento ou plugins para plataformas de e-commerce populares como VTEX, Shopify e Salesforce Commerce Cloud. Isso significa menos tempo de desenvolvimento e mais foco no seu negócio.
Vantagens do PagStream® na era do Pix Automático
Com o Pix Automático plenamente integrado, o PagStream® amplia sua proposta de valor, oferecendo ao lojista uma solução completa para aumentar suas vendas recorrentes. Entre as funcionalidades do PagStream® estão:
- Flexibilidade nos planos: o lojista pode criar planos com diferentes modelos – valores fixos ou variáveis, pagamento por uso, débitos únicos ou assinaturas em ciclos (mensais, trimestrais, anuais, etc.). Com o PagStream® é possível também combinar compras avulsas com cobranças recorrentes no mesmo pedido.
- Motor de promoções: impulsione suas vendas com um motor de promoções robusto, permitindo criar ofertas personalizadas para atrair e reter clientes. Você pode definir condições específicas para que uma promoção seja aplicada.
- Retentativas automáticas de cobrança: o PagStream® gerencia as tentativas de cobrança em caso de saldo insuficiente, aumentando as chances de sucesso. Conforme estipulado pelo Banco Central, para o Pix Automático são permitidas até três retentativas, dentro do período de sete dias, sempre com o mesmo valor estipulado. O consumidor ao consentir as cobranças pode definir o uso de linha de crédito pessoal, como o cheque especial, em caso de saldo insuficiente.
- Área exclusiva do assinante: empodere seu cliente com uma área dedicada onde ele pode autogerenciar sua assinatura: adicionar ou trocar produtos, alterar quantidades, mudar o método de pagamento, consultar o histórico de cobranças ou pausar a assinatura sem depender do suporte da empresa. Isso otimiza a jornada do consumidor e reduz a demanda por atendimento.
Vale lembrar que os pagamentos recorrentes realizados pelo Pix Automático oferecem ao consumidor a facilidade de gerenciar as assinaturas pelo app do banco. - Atendimento técnico especializado: seu negócio conta com o atendimento dedicado de um especialista.
Empresas como Care®, Coffee++, Nerd ao Cubo, Liquidz, Tea Shop e Moka Clube já comprovam os resultados do PagStream®, beneficiando-se de agilidade na integração, liberdade para personalizar planos e controle detalhado da operação.
Com o reforço do Pix Automático, o PagStream® se consolida como a ferramenta ideal para escalar negócios recorrentes no Brasil.
O futuro dos pagamentos recorrentes é agora
O Pix Automático, em conjunto com plataformas como o PagStream®, está redefinindo o cenário dos pagamentos recorrentes no Brasil. Ao simplificar a experiência do consumidor e automatizar a gestão para os lojistas, essa combinação tem o potencial de impulsionar o mercado de assinaturas, trazendo mais eficiência, segurança e democratização do acesso a compras recorrentes para todos os envolvidos. Esteja à frente dessa revolução e otimize a gestão das suas assinaturas.
Fale com nossos especialistas e impulsione suas vendas recorrentes com o Pix Automático e o PagStream®.
