O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é a nova funcionalidade criada pelo Banco Central para simplificar pagamentos recorrentes. Funcionando de forma similar ao débito automático, mas com a agilidade e segurança da infraestrutura Pix, ele permite que cobranças periódicas (como contas de consumo, mensalidades e assinaturas) sejam debitadas automaticamente da conta do cliente. Basta uma autorização prévia para automatizar o processo.
Por que oferecer Pix Automático com a PagBrasil?
Oferecemos diversas formas de integração para o Pix Automático, adaptadas à sua necessidade: via API direta, aplicativo para Shopify, Link de Pagamento e também através do PagStream®, nossa plataforma de gestão de assinaturas, ideal para quem busca otimizar a administração de pagamentos recorrentes.
Como funciona o Pix Automático?
Para o Cliente Pagador
O cliente seleciona a opção de pagar com recorrência por Pix.
Utiliza o app da carteira/banco para escanear o QR Code ou colar o código autorizando o pagamento e futuras cobranças.
Uma vez autorizado, os pagamentos futuros são debitados na data agendada, sem ação manual.
O cliente tem total controle para visualizar e cancelar as autorizações a qualquer momento pelo app do banco.
Para a Empresa Recebedora (com PagBrasil)
Você solicita a autorização de débito recorrente via PagBrasil (API, PagStream®, etc.).
A PagBrasil gerencia a comunicação com o banco do cliente e confirma a autorização.
Nos próximos meses o lojista realiza a cobrança manual ou, se tiver PagStream®, a cobrança acontece automaticamente.
A PagBrasil oferece flexibilidade, como obter apenas consentimento ou realizar retentativas de cobrança.
Vantagens do Pix Automático para Empresas e Clientes
Redução de Custos Significativa
As taxas do Pix são consideravelmente menores que as de cartões, diminuindo seus custos por transação e eliminando taxas de antecipação.
Menor Inadimplência
A automatização do débito reduz esquecimentos e falhas de pagamento, garantindo maior previsibilidade de receita.
Experiência do Cliente Aprimorada
Elimina a fricção do pagamento manual. O cliente autoriza uma vez e ganha conveniência e praticidade.
Segurança e Confiança
Transações protegidas pela segurança do Pix (criptografia, autenticação) e controle total na mão do cliente pagador.
Maior Alcance e Inclusão
Acessível para a vasta maioria de brasileiros que usam Pix, incluindo aqueles sem acesso a cartão de crédito.
Ideal para Gestão de Recorrência (com PagStream®)
Para negócios com assinaturas, o Pix Automático integrado ao PagStream® simplifica a gestão de planos, reduz churn involuntário e centraliza o controle.
Perguntas Frequentes sobre Pix Automático
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma nova funcionalidade do Pix que permitirá o pagamento de cobranças recorrentes de forma automática, mediante a autorização prévia do cliente (pagador). Ele funcionará de maneira similar ao débito automático, mas utilizando a infraestrutura do Pix, que oferece transações instantâneas e disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Como o Pix Automático poderá ser utilizado?
O Pix Automático poderá ser utilizado para pagamentos recorrentes de pessoas físicas para empresas. Entram na lista as contas de consumo, como água, energia elétrica, telefonia, internet, entre outros; plano de saúde e mensalidade escolar; assinaturas de streaming ou clubes de assinatura de produtos ou serviços diversos.
Quando o Pix Automático vai ser lançado?
O lançamento do Pix Automático será em 16 de junho de 2025, conforme o Banco Central.
A partir desta data, todas as instituições participantes do Pix que atuam como prestadoras de serviço ao usuário pagador (ou seja, os bancos e outras instituições financeiras onde os clientes têm conta) serão obrigadas a oferecer o Pix Automático aos seus clientes.
Essa obrigatoriedade está definida na regulamentação do Banco Central, mais especificamente na Resolução BCB nº 402, de 22 de julho de 2024, que altera o Regulamento do Pix.
O artigo 11-S do Regulamento do Pix, conforme alterado por essa resolução, é claro ao estabelecer que: “Todos os participantes provedores de conta transacional devem disponibilizar o Pix Automático para seus clientes, nos casos em que estejam atuando como prestadores de serviço ao usuário pagador.”
O Pix Automático é seguro?
Sim, o Pix Automático é seguro. O ponto central da segurança do Pix Automático é a necessidade de autorização explícita do pagador para cada empresa/serviço realizar os débitos automáticos. Essa autorização poderá ser cancelada a qualquer momento pelo pagador, garantindo total controle sobre os débitos.
Isso se incorpora às demais camadas de segurança já existentes no sistema Pix, sendo elas:
- Criptografia: todas as transações do Pix são protegidas por criptografia, garantindo a confidencialidade e a integridade dos dados.
- Autenticação: os usuários são autenticados pelas suas instituições financeiras para realizar transações, geralmente através de senha, biometria ou outros métodos de segurança.
- Rastreabilidade: todas as transações são rastreáveis, o que auxilia na identificação de atividades suspeitas.
O Pix Automático exigirá a aprovação do cliente?
Sem a autorização prévia do cliente, nenhuma transação será debitada automaticamente via Pix Automático. A empresa recebedora precisará obter essa autorização do pagador antes de poder programar os débitos recorrentes.
Este é um ponto central da segurança e do funcionamento do Pix Automático. O cliente terá total controle sobre as autorizações concedidas, podendo:
- Escolher a quais empresas ou serviços ele deseja conceder a autorização de débito automático via Pix.
- Definir os parâmetros da autorização, como valor máximo para cada compromisso (se aplicável) e frequência dos pagamentos.
- Acompanhar os agendamentos de débito.
- Cancelar as autorizações a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo do seu banco.
O Pix Automático será gratuito?
Para o pagador (pessoa física), o Pix Automático será gratuito. Para o recebedor (pessoa jurídica), haverá possibilidade de cobrança de tarifas pelas instituições financeiras. Mas vale considerar que o custo do Pix é até 14x menor do que o cartão de crédito para o lojista.
O Pix Automático poderá ser utilizado para o parcelamento de contas?
Não, o Pix Automático não possibilita o parcelamento de compras. Esta funcionalidade será permitida pelo Pix Parcelado – cujo lançamento está previsto para setembro de 2025, conforme o Banco Central.
Existe diferença de custo para receber via Pix, conforme o tamanho do lojista?
Sim, existe uma diferença de preço em função do volume de transações e serviços adicionais atrelados ao Pix. Porém, mesmo para um lojista com pouco volume de transações, o Pix Automático ainda será mais barato que o cartão, tanto de débito quanto de crédito.
Serão feitas retentativas de cobrança caso o valor não seja debitado?
De acordo com as informações disponíveis e o Banco do Brasil, serão feitas até três retentativas de cobrança, em dias diferentes, dentro de um prazo de sete dias corridos, sempre com o valor igual à primeira tentativa.
As retentativas serão realizadas nos seguintes casos: falha operacional, ausência de recursos (saldo insuficiente) ou limite transacional insuficiente.
Como ocorre o cancelamento da recorrência de pagamentos por Pix Automático?
O pagador deverá ter acesso a uma seção específica dentro do aplicativo do seu banco ou instituição de pagamento onde poderá visualizar todas as suas autorizações de Pix Automático ativas. Nessa seção, ele poderá selecionar a autorização que deseja cancelar e solicitar o cancelamento.
O cancelamento deverá ser efetivado de forma imediata pela instituição financeira.
O cancelamento pode ser realizado até as 23h59min do dia anterior à data do próximo débito.
