A PagBrasil, empresa de tecnologia especializada em pagamentos digitais, obteve a autorização do Banco Central do Brasil (BC) para operar como Instituição de Pagamento (IP), na modalidade de emissor de moeda eletrônica. O anúncio foi realizado no dia 31 de dezembro de 2024, no Diário Oficial da União.
Até então, a PagBrasil era enquadrada como subadquirente ou PSP, sigla para Provedor de Serviços de Pagamento (em inglês, Payment Service Provider). Neste texto, você vai entender o que é uma Instituição de Pagamentos, quais as diferenças entre IP e PSP e entre IPs e Bancos, e como a autorização do BC traz impactos positivos para a operação da PagBrasil.
O que é uma Instituição de Pagamentos (IP)?
Uma Instituição de Pagamento (IP) é uma empresa autorizada pelo Banco Central a oferecer serviços relacionados a pagamentos. Em outras palavras, são empresas que facilitam a movimentação de dinheiro.
Os serviços que podem ser ofertados por uma IP são:
- Emissão de dinheiro eletrônico: isso inclui cartões pré-pagos, carteiras digitais e outros métodos de pagamento eletrônicos.
- Execução de ordens de pagamento: ou seja, a transferência de dinheiro de uma conta para outra, como um pagamento de uma compra online.
- Execução de serviços de pagamento: inclui serviços como a cobrança de boletos e a autorização de pagamentos com cartão.
Diferença entre IPs versus PSP
Antes de receber a licença para operar como IP, a PagBrasil atuava como PSP, sigla para Provedor de Serviços de Pagamento (em inglês, Payment Service Provider). Em resumo, é uma empresa que facilita as transações financeiras entre compradores e vendedores, atuando como um intermediário entre eles e as instituições financeiras.
Imagine que você compra um produto em uma loja online. Ao finalizar a compra, você escolhe a forma de pagamento, como cartão de crédito ou boleto bancário. É aí que entra o PSP.
O PSP recebe a informação sobre a sua compra e inicia o processo de autorização da transação. Ele verifica se há fundos disponíveis no seu cartão ou se o boleto foi pago, e envia essa informação para a loja e para a instituição financeira.
Abaixo, você confere uma tabela-resumo com as principais diferenças:
Diferença entre IPs versus Bancos
A principal diferença é que as IPs não podem conceder empréstimos e financiamentos. Seu foco é nos serviços de pagamento em si. Os bancos, por sua vez, oferecem uma gama mais ampla de serviços financeiros, como investimentos, seguros e crédito.
Quais os impactos para os clientes da PagBrasil?
Na prática, nada muda para os clientes da PagBrasil, já que os serviços ofertados enquanto PSP continuarão disponíveis.
O que deve acontecer é a criação de novos produtos e expansão de outros já existentes, que com a licença poderão oferecer novas funcionalidades ou soluções.
Dentre os produtos existentes que serão impactados, destacam-se o Pix Internacional, que permite que brasileiros paguem com Pix no exterior, e o Pix Roaming, que permite que estrangeiros paguem com Pix no Brasil.
A licença de IP permitirá que tais produtos possam ser usados para transações acima de US$ 10 mil e para saque em dinheiro no exterior – funcionalidade relevante para países onde o uso de moeda física ainda é predominante, como o México.
“A licença de IP é como um atestado da nossa robustez, agora oficialmente homologada pelo Banco Central. Isso nos abre portas importantes para a criação de produtos, além de solidificar ainda mais a credibilidade da PagBrasil obtida nesses 15 anos de história. Com isso, seguiremos ainda mais fortes com o nosso compromisso de democratizar o acesso a serviços financeiros e atender às necessidades de um mundo cada vez mais conectado”, comenta Alex Hoffmann, CEO e cofundador da companhia.
PagBrasil: a solução completa para pagamentos online
A PagBrasil atua no mercado de pagamentos digitais há 15 anos, e foi fundada pelo brasileiro Alex Hoffmann e pelo alemão Ralf Germer.
Prezando sempre por oferecer ao mercado a melhor experiência de pagamentos, a empresa foi pioneira no lançamento de produtos como o Boleto Flash® (até hoje, o único do mercado que confirma o pagamento em até uma hora), o Pix Internacional (para brasileiros pagarem com Pix no exterior) e o Pix Roaming (para estrangeiros pagarem com Pix no Brasil). É, também, a primeira e única empresa brasileira autorizada a processar pagamentos por Apple Pay no e-commerce e a primeira a lançar o Pix com 1-Click.
Além das inovações em métodos de pagamento, a PagBrasil oferece diversas outras soluções, como o PagStream® e o PagShield®.
O primeiro é uma plataforma inteligente para gestão de compras recorrentes. O segundo, um antifraude robusto que minimiza chargebacks por fraude e maximiza as aprovações das vendas com cartão de crédito.
A PagBrasil oferece integrações para as mais relevantes plataformas do mercado, entre elas, Shopify, Salesforce Commerce Cloud e VTEX.
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