Em um mercado digital cada vez mais competitivo, escolher o gateway de pagamento ideal é essencial para o sucesso de qualquer e-commerce. Essa decisão impacta diretamente nas suas vendas, na experiência do cliente e na gestão financeira do seu negócio.
Para ajudar você nessa escolha, elaboramos este guia completo com informações detalhadas sobre os diferentes aspectos a serem considerados na escolha de um gateway e como a PagBrasil pode ser a sua parceira ideal nesse processo.
Neste guia, você encontrará os seguintes tópicos:
- Adquirentes, subadquirentes e PSPs: entendendo os agentes do pagamento online
- Como a PagBrasil processa seus pagamentos
- Critérios essenciais para a escolha da solução ideal
- Por que a PagBrasil é a escolha certa para o seu negócio?
Para começar, o que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é como um intermediário entre a sua loja virtual e as instituições financeiras. Ele permite que seus clientes façam pagamentos online de forma segura, criando uma conexão direta entre sua loja e a adquirente.
Imagine que sua loja virtual é uma casa e o banco é outro lugar. Para levar dinheiro de um lugar para outro, você precisa de um caminho seguro, certo? O gateway de pagamento é esse caminho, garantindo que o dinheiro chegue ao seu destino sem problemas.
Adquirentes, subadquirentes e PSPs: entendendo os agentes do pagamento online
Antes de mergulharmos nos critérios para escolher um gateway de pagamento, é fundamental entender o papel dos diferentes agentes que atuam no processamento de pagamentos online.
Familiarizar-se com esses conceitos facilitará a compreensão das etapas envolvidas em cada transação e ajudará você a tomar a decisão mais adequada para o seu negócio.
Adquirentes: são as empresas responsáveis por processar os pagamentos realizados com cartão de crédito e débito. Elas capturam os dados do cartão, encaminham a solicitação de autorização para a bandeira (Visa, Mastercard, Elo, etc.) e, uma vez aprovada a transação, transferem os fundos para a conta do lojista ou, no caso de uma transação digital processada por um intermediador de pagamentos, para a conta do intermediador, que então repassa o valor para o lojista.
Exemplos de adquirentes no Brasil incluem Cielo, Rede, Stone e Getnet.
Subadquirentes ou intermediadoras de pagamento: elas simplificam o processo de aceitação de pagamentos online para os lojistas, conectando seu e-commerce a uma ampla rede de adquirentes. Com uma subadquirente, você não precisa estabelecer e gerenciar múltiplos contratos e contas, aproveitando as condições e taxas já negociadas pela subadquirente com as adquirentes.
Além disso, você terá apenas um contrato para gerenciar, o que simplifica a operação e reduz a burocracia, inclusive nas conciliações. A subadquirente também é responsável por repassar os valores das transações para sua conta bancária, de forma segura e eficiente.
PSPs (Processadores de Serviço de Pagamento): Os PSPs oferecem soluções completas para processamento de pagamentos, que podem incluir gateways de pagamento, intermediação e outros serviços, como emissão de boletos, cobrança recorrente e prevenção a fraudes. Eles simplificam o processo de recebimento de pagamentos, integrando diferentes meios de pagamento em uma única plataforma e facilitando a gestão financeira do seu negócio.
A PagBrasil, por exemplo, é um PSP com foco em soluções de pagamento para o mercado brasileiro, combinando as funcionalidades de gateway de pagamento e subadquirente em uma única plataforma.
Diferença entre Gateway de pagamento e um Processador de Serviços de Pagamento
Embora frequentemente usados como sinônimos, é importante entender as nuances que diferenciam essas duas soluções. Essa compreensão facilitará a escolha da opção mais adequada para as necessidades do seu e-commerce.
Em termos simples, um gateway de pagamento atua como uma ponte entre a sua loja virtual e a adquirente. Ele coleta os dados do cliente, criptografa as informações e as transmite de forma segura para a adquirente, que então autoriza a transação.
Nesse processo, o gateway garante a segurança dos dados e a integração com a sua plataforma de e-commerce, mas não gerencia os fundos da transação. Dessa forma, você fica responsável pelo contato com suas adquirentes, enquanto o Gateway faz a conexão tecnológica.
Se você busca maior controle sobre o processo de liquidação financeira e prefere gerenciar seus próprios contratos com adquirentes, mas não quer desenvolver uma integração com a sua plataforma, o gateway de pagamento pode ser a solução ideal.
Já um processador de serviços de pagamento (PSP) oferece uma solução mais completa. Ele assume a responsabilidade por todo o fluxo de pagamento, desde a captura da transação até a transferência dos fundos para a sua conta. Isso inclui a conexão com adquirentes, o processamento das transações e a gestão dos fundos.
Em outras palavras, o PSP atua como um intermediário entre a sua loja e as instituições financeiras, simplificando o processo e oferecendo maior flexibilidade na gestão dos seus recebíveis.
Se você busca uma solução completa e simplificada, com gestão centralizada dos pagamentos e flexibilidade para receber fundos de diferentes meios de pagamento e gerenciar apenas um contrato, o processador de serviços de pagamento é a escolha mais indicada.
Como a PagBrasil processa seus pagamentos
A PagBrasil oferece duas soluções principais para processar pagamentos online no seu e-commerce:
Intermediação de pagamentos
Com o serviço de intermediação, a PagBrasil atua como um facilitador completo, gerenciando todo o processo de pagamento, desde a captura da transação até a transferência dos fundos para sua conta bancária. Essa solução oferece diversas vantagens, entre elas:
Simplificação: você não precisa se preocupar em gerenciar contratos e contas com diferentes adquirentes. A PagBrasil centraliza todo o processo, simplificando a gestão financeira do seu negócio.
Flexibilidade: você recebe os pagamentos em uma única conta bancária, independentemente do método de pagamento utilizado pelo cliente.
Segurança: a PagBrasil garante a segurança das transações e a conformidade com as normas de segurança, como o PCI DSS.
Modelo híbrido
O modelo híbrido combina as vantagens da intermediação com a flexibilidade de gerenciar seus próprios contratos com adquirentes para processamento de pagamentos com cartão de crédito. Neste modelo, a PagBrasil atua como um gateway de pagamento para as transações com cartão de crédito, conectando sua loja diretamente às adquirentes, para que você possa usufruir de suas negociações e condições.
Você utiliza a tecnologia e os recursos da PagBrasil, como o antifraude PagShield®, desconto por métodos de pagamento e carteiras digitais, mas a liquidação financeira é realizada diretamente pela adquirente. No modelo híbrido a PagBrasil fica responsável pelo processamento e pela liquidação dos métodos de pagamento alternativos, como Pix, boleto bancário e cartão de débito.
Essa solução é ideal para quem busca:
Controle: você mantém o controle sobre o processamento dos pagamentos com cartão de crédito, podendo negociar taxas e condições diretamente com os adquirentes.
Eficiência: a PagBrasil garante o processamento rápido e eficiente dos pagamentos via Pix, boleto bancário e cartão de débito. Para pagamentos com cartão de crédito, você se beneficia da nossa tecnologia e expertise em antifraude, além da flexibilidade para configurar parcelamentos e outras opções de pagamento. A adquirente, por sua vez, fica responsável apenas pelo processamento e pela liquidação dos valores.
Ambas as soluções oferecem segurança, tecnologia de ponta e suporte especializado para garantir a melhor experiência para você e seus clientes. A escolha do modelo ideal depende das suas necessidades, da sua estrutura e dos seus objetivos de negócio.
Critérios para escolher o gateway de pagamento ideal
Definido o modelo de gateway mais adequado, é preciso analisar criteriosamente cada provedor, considerando diversos aspectos que influenciarão diretamente na experiência dos seus clientes e na performance do seu negócio.
Segurança
A segurança das transações e dos dados dos clientes é, sem dúvida, o fator mais importante. Priorize gateways com certificação PCI DSS, que ateste o cumprimento dos rigorosos padrões de segurança da indústria de cartões de pagamento.
Além disso, busque por recursos antifraude robustos para minimizar riscos e proteger seu negócio contra transações fraudulentas.
Integrações
A compatibilidade do gateway com a sua plataforma de e-commerce é fundamental para garantir um processo de integração tranquilo e eficiente.
Certifique-se de que o gateway oferece integrações com as principais plataformas do mercado, como Shopify, Salesforce e VTEX, além de plataformas de chat commerce.
APIs abertas também são importantes para permitir integrações personalizadas e flexíveis com seus sistemas.
Tipos de integração com gateway de pagamento
A integração entre o gateway de pagamento e a sua plataforma de e-commerce é um fator crucial para garantir uma experiência de compra fluida e segura para seus clientes.
Existem diferentes tipos de integração, cada uma com suas características e vantagens. É importante entender as diferenças entre elas para escolher a opção mais adequada às suas necessidades e à estrutura do seu negócio.
Checkout com redirecionamento: o cliente é redirecionado para a página do gateway de pagamento para finalizar a compra. Essa opção é simples de implementar e, com a PagBrasil, a experiência é muito similar a do checkout sem redirecionamento, otimizando o processo e fazendo com que o redirecionamento seja quase imperceptível.
Checkout transparente por iframe (sem redirecionamento): o checkout da PagBrasil é integrado ao seu site através de um iframe, mantendo o cliente no seu ambiente durante todo o processo de compra. Essa opção oferece uma experiência mais fluida e aumenta a confiança do cliente.
Checkout transparente por API (sem redirecionamento): a integração via API da PagBrasil oferece maior flexibilidade e controle sobre o processo de checkout, permitindo personalização completa do seu layout e da experiência do usuário. Essa opção é ideal para quem busca uma solução sob medida para o seu negócio.
PagBrasil.JS: com essa solução, você pode oferecer uma experiência de pagamento mais personalizada e simplificar o processo de conformidade com o PCI DSS. O PagBrasil JS coleta os dados do cartão diretamente no seu site, sem que essas informações transitem pelos seus servidores.
Isso significa que você precisa apenas estar em conformidade com o SAQ A, o questionário de autoavaliação mais simples para cumprimento dos requisitos do PCI DSS. Essa opção garante maior segurança e reduz o escopo de conformidade para o seu negócio.
PagBrasil Checkout (Link de Pagamento): ideal para quem busca uma solução rápida e fácil de usar, sem necessidade de desenvolvimento técnico. Com o Link de Pagamento, você gera um link único para cada transação e o envia para o seu cliente por email, WhatsApp, redes sociais ou qualquer outro canal de comunicação.
A escolha do tipo de integração depende das suas necessidades, da estrutura do seu e-commerce e do nível de personalização que você busca. Para facilitar sua decisão, veja alguns exemplos: se você precisa de uma solução rápida e fácil de implementar, ou quer impulsionar suas vendas Ominichannel, o Link de Pagamento pode ser a opção ideal.
Se você utiliza a plataforma Salesforce, a PagBrasil oferece integrações perfeitas que garantem um checkout transparente e sem redirecionamentos, mantendo o cliente no seu ambiente durante todo o processo de compra. Essa experiência otimizada transmite mais confiança, aumenta as chances de conversão e fortalece a imagem da sua marca.
Já a integração com Shopify, apesar de não ser transparente, oferece diversas vantagens, como:
- Facilidade de implementação, sem necessidade de conhecimento técnico;
- Recursos exclusivos, como os listados abaixo;
Recursos adicionais
Ao escolher um gateway de pagamento, é importante ir além das funcionalidades básicas de processamento de pagamentos. Recursos adicionais podem otimizar a gestão do seu negócio, melhorar a experiência do cliente e impulsionar suas vendas.
Avalie se o gateway oferece ferramentas que atendam às suas necessidades e que complementem as funcionalidades essenciais.
Tokenização: armazenamento seguro dos dados de pagamento dos clientes para facilitar compras futuras, sem a necessidade de inserir os dados do cartão a cada nova transação.
One-click buy: essa funcionalidade permite que seus clientes realizem compras com apenas um clique, sem a necessidade de inserir os dados do cartão a cada nova transação. Isso simplifica o processo de compra, aumenta a conversão de vendas e fideliza clientes, que se sentem mais confortáveis ao finalizar suas compras de forma rápida e eficiente.
Recorrência: facilidade para configurar pagamentos recorrentes para assinaturas e serviços, automatizando o processo de cobrança e reduzindo a inadimplência do seu clube de assinatura.
Antifraude: ferramentas avançadas para prevenir fraudes e proteger o seu negócio, como análise de risco em tempo real, análise comportamental e verificação de identidade.
Emissão de relatórios: geração de relatórios detalhados sobre as suas transações, com informações sobre vendas, cancelamentos, chargebacks e outros dados relevantes para o seu negócio.
Métodos de pagamento: a variedade de métodos de pagamento oferecidos impacta diretamente na sua capacidade de atender às preferências dos seus clientes e, consequentemente, aumentar suas vendas.
Ofereça opções como Pix, cartões de crédito, cartão de débito, boleto bancário e carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.
Suporte técnico: um suporte técnico eficiente e disponível em português é fundamental para auxiliá-lo em caso de dúvidas ou problemas. Busque um gateway que ofereça suporte técnico humanizado e eficiente, pronto para atender as suas dúvidas e particularidades, agindo rápido em momentos de necessidade e atento a sua operação.
Escalabilidade: à medida que seu negócio cresce, suas necessidades de processamento de pagamentos também evoluem. Certifique-se de que o gateway escolhido oferece escalabilidade para acompanhar o crescimento do seu negócio, com capacidade para processar um volume crescente de transações e adaptar-se às suas necessidades futuras.
Relação custo-benefício
Na escolha de um gateway de pagamento, o custo-benefício deve ser avaliado de forma estratégica. É crucial ir além das taxas e considerar o impacto da solução na segurança das transações, na experiência do cliente e, consequentemente, nas suas vendas.
Um gateway robusto e confiável, como o oferecido pela PagBrasil, garante a estabilidade da sua operação, a proteção dos seus clientes e a otimização das suas conversões, impactando diretamente na lucratividade do seu negócio.
A PagBrasil investe em tecnologia e recursos antifraude para garantir a segurança das suas transações, oferece um checkout transparente e otimizado para aumentar suas conversões e disponibiliza suporte especializado para auxiliar em todas as etapas.
Ao escolher a PagBrasil, você investe em uma solução completa que vai além das taxas, priorizando a segurança, a experiência do cliente e a inovação. Essa combinação de fatores impacta diretamente na lucratividade do seu e-commerce.
Por que a PagBrasil é a solução ideal para o seu e-commerce?
A PagBrasil é uma empresa brasileira de tecnologia que processa pagamentos digitais no Brasil e na América Latina. Oferecemos soluções completas e personalizadas para o e-commerce, com foco em inovação, segurança e performance.
Nosso objetivo é impulsionar o crescimento do seu negócio, simplificando o processo de recebimento de pagamentos e proporcionando a melhor experiência para seus clientes.
Segurança: a PagBrasil possui certificação PCI DSS nível 1 e investe constantemente em recursos antifraude avançados, garantindo a segurança das suas transações e dos dados dos seus clientes. Nossos sistemas monitoram as transações em tempo real, identificando e bloqueando atividades suspeitas, para que você possa vender online com tranquilidade.
Tecnologia de ponta: oferecemos um checkout transparente e responsivo, que se adapta a qualquer dispositivo, proporcionando uma experiência de compra otimizada e fluida para seus clientes. Nossas soluções são desenvolvidas com tecnologia de ponta, garantindo performance, estabilidade e escalabilidade para atender às necessidades do seu negócio.
Maior variedade de métodos de pagamento: disponibilizamos os principais métodos de pagamento, incluindo Pix, cartão de crédito, cartão de débito, boleto e carteiras digitais, Apple Pay e Google Pay.
Suporte especializado: nossa equipe de especialistas está disponível para auxiliá-lo em todas as etapas, desde a integração até a gestão das suas transações. Nosso time possui amplo conhecimento do mercado de pagamentos online e estão prontos para oferecer suporte técnico e estratégico para o seu negócio.
Conclusão
A escolha do gateway de pagamento ideal é um passo crucial para o sucesso do seu e-commerce. Ao analisar criteriosamente os fatores que abordamos neste guia, como segurança, integrações, tipos de checkout, métodos de pagamento e suporte técnico, você estará mais preparado para tomar a decisão mais estratégica para o seu negócio.
Lembre-se: o gateway de pagamento é a porta de entrada para seus clientes finalizarem suas compras online. Priorize soluções que ofereçam segurança máxima, tecnologia de ponta, flexibilidade e suporte especializado, como as oferecidas pela PagBrasil.
Quer saber mais sobre como a PagBrasil pode impulsionar o seu e-commerce? Agende uma conversa com nossos especialistas e conheça mais sobre as nossas soluções para seu e-commerce.
