A última entrega da nossa série sobre tipos de fraude com cartão se centrará na fraude efetiva e sua relação com a fraude com cartão online. A fraude com cartão decorrente da fraude efetiva é um dos tipos de fraude que afetam com mais frequência os negócios de e-commerce no Brasil. Isto não chega a ser uma surpresa quando se tem em conta o fato de que um alarmante 49% dos consumidores brasileiros foram vítimas de algum tipo de fraude com cartão nos últimos cinco anos. As altas taxas de fraude com cartão no país o coloca na segunda posição no ranking global de países fraudulentos, atrás somente do México.
Fraude efetiva e fraude com cartão: semelhanças e diferenças
O que é fraude efetiva
A fraude efetiva, também conhecida como roubo de identidade, se caracteriza pelo roubo da informação pessoal de alguém e subsequente uso destes dados para a obtenção de benefícios econômicos. Os fraudadores podem obter dados como RG, CPF, datas de nascimento e detalhes de contas bancárias e cartões de crédito. A seguir, eles utilizam os dados roubados para realizar transações fraudulentas assumindo a identidade da vítima.
A informação roubada pode ser obtida através de diferentes fontes, incluindo táticas de phishing, software spyware, contas de redes sociais e até mesmo através de extratos bancários antigos jogados no lixo sem o devido cuidado. Os dados roubados podem ser usados para conseguir acesso às contas bancárias ou cartões de crédito da vítima ou para abrir novas contas.
O que é fraude com cartão
Geralmente, a fraude com cartão se refere ao uso da informação roubada de cartões de crédito para realizar compras não autorizadas, principalmente em lojas online. Naturalmente, ela também ocorre fora do mundo digital. Por exemplo, um batedor de carteira pode utilizar o cartão roubado em comércios tradicionais, como lojas, supermercados ou restaurantes. No entanto, com o amplo uso dos cartões com chip, que requerem senha para completar uma transação, a fraude de cartão não presente se torna cada vez mais frequente.
Principal diferença entre fraude efetiva e fraude com cartão
Como podemos ver nas descrições acima, estes dois crimes não são a mesma coisa. Enquanto a fraude com cartão pode ser parte da fraude efetiva, esta última pode causar muito mais dano à vítima. A principal diferença entre ambos tipos de fraude é que a fraude com cartão geralmente afeta somente uma conta. Já a fraude efetiva pode levar a um problema de crédito muito mais grave, já que o fraudador pode abrir diversas contas e linhas de crédito usando o nome da vítima.
Como os negócios de e-commerce podem se proteger?
Todos os tipos de fraude de cartão não presente, como a fraude amiga, a fraude dos testadores de cartão e até mesmo a fraude efetiva podem provocar um tremendo impacto financeiro nos negócios de e-commerce. Além de ter de arcar com os custos do processamento de pagamento e, em muitos casos, o envio dos produtos, os comerciantes também devem reembolsar o valor da compra, pagar uma taxa pelo processamento do reembolso e acabam perdendo a mercadoria.
Enquanto a fraude amiga é mais difícil de ser identificada por uma solução de prevenção de fraude, já que normalmente trata-se de uma compra real feita por um comprador mal-intencionado, a fraude efetiva pode ser prevenida mais facilmente. Uma solução antifraude como o PagShield da PagBrasil utilizará várias técnicas para parar transações fraudulentas com cartão de crédito derivadas da Fraude Efetiva. A tecnologia de ponta do PagShield que analisa o comportamento de compra dos consumidores se baseia em um algoritmo inteligente de auto-aprendizado desenvolvido para o mercado brasileiro e suas particularidades. Graças a isso, o antifraude pode ajudar comerciantes que vendem no Brasil a reduzir suas taxas de fraude e, consequentemente, melhoras suas margens de lucro.
