{"id":88025,"date":"2025-05-28T09:53:02","date_gmt":"2025-05-28T12:53:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pagbrasil.com\/?p=88025"},"modified":"2025-05-29T09:53:33","modified_gmt":"2025-05-29T12:53:33","slug":"pix-vs-cartao-a-realidade-da-seguranca-nos-pagamentos-digitais-no-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pagbrasil.com\/pt-br\/blog\/opiniao-do-especialista\/pix-vs-cartao-a-realidade-da-seguranca-nos-pagamentos-digitais-no-brasil\/","title":{"rendered":"Pix vs. Cart\u00e3o: A Realidade da Seguran\u00e7a nos Pagamentos Digitais no Brasil"},"content":{"rendered":"<p>Em um cen\u00e1rio de pagamentos digitais em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, a seguran\u00e7a \u00e9 prioridade. Hoje, quero compartilhar minha vis\u00e3o sobre como o Pix se compara aos cart\u00f5es nesse aspecto, e os importantes avan\u00e7os que o Banco Central est\u00e1 implementando para tornar o pagamento instant\u00e2neo cada vez mais seguro.<\/p>\n<p>Gostaria de trazer aqui alguns dados para que possamos compreender melhor o panorama atual das fraudes e golpes financeiros no Brasil. Come\u00e7o com o <a href=\"https:\/\/www.serasaexperian.com.br\/conteudos\/prevencao-a-fraude\/estudo-exclusivo-identidade-digital-e-fraude-2025-edicao-especial-para-o-setor-bancario\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Relat\u00f3rio de Identidade Digital<\/a> e Fraude 2025, uma iniciativa do Serasa Experian.<\/p>\n<p>O levantamento foi realizado com consumidores brasileiros de diferentes perfis sociais, e buscou identificar as principais preocupa\u00e7\u00f5es dos usu\u00e1rios diante das tentativas de fraude no mundo digital. Entre os golpes mais citados est\u00e1 o uso indevido de cart\u00f5es de cr\u00e9dito por terceiros ou a utiliza\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es falsificados, que lideram a lista de ocorr\u00eancias. Indo mais a fundo nos resultados, chama a aten\u00e7\u00e3o uma contradi\u00e7\u00e3o entre a percep\u00e7\u00e3o de risco e a realidade das fraudes:<\/p>\n<ul>\n<li>48% dos entrevistados foram v\u00edtimas de fraude com cart\u00e3o de cr\u00e9dito em 2024 (contra 39% em 2023).<\/li>\n<li>Apesar da desconfian\u00e7a, a incid\u00eancia de golpes via Pix \u00e9 menor, atingindo 33% dos consultados.<\/li>\n<li>51% dos respondentes disseram conhecer algu\u00e9m que j\u00e1 passou por uma situa\u00e7\u00e3o de golpe com cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ou seja, neste estudo, os dados demonstram que o Pix \u00e9 menos suscet\u00edvel a fraudes do que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>No entanto, essa estat\u00edstica \u00e9 <a href=\"https:\/\/valor.globo.com\/financas\/noticia\/2025\/02\/03\/abecs-contesta-que-cartoes-registrem-mais-fraudes-que-pix.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">questionada pela Abecs<\/a> \u2014 entidade que representa diversos participantes da ind\u00fastria de cart\u00f5es. A associa\u00e7\u00e3o diz que, em junho de 2024, foram registradas oito fraudes a cada 100 mil transa\u00e7\u00f5es autenticadas e aprovadas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, enquanto no Pix esse n\u00famero teria sido de 12 ocorr\u00eancias por 100 mil opera\u00e7\u00f5es no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n<p>Essa avalia\u00e7\u00e3o contrasta com a do Banco Central. Em julho do ano passado, o ent\u00e3o presidente do BC, Roberto Campos Neto, criticou \u201cnarrativas muito fora da realidade\u201d a respeito da seguran\u00e7a do Pix. A fala foi destacada pela <a href=\"https:\/\/www.cnnbrasil.com.br\/economia\/macroeconomia\/campos-neto-diz-que-ha-narrativas-muito-fora-da-realidade-sobre-seguranca-do-pix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CNN Brasil<\/a>. Segundo dados da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, o Pix registrava sete fraudes a cada 100 mil opera\u00e7\u00f5es, enquanto os cart\u00f5es de cr\u00e9dito apresentavam uma taxa bem mais elevada: 30 fraudes por 100 mil transa\u00e7\u00f5es. Campos Neto tamb\u00e9m comparou o Pix com o sistema equivalente no Reino Unido (Faster Payments), que registra cerca de 100 fraudes a cada 100 mil opera\u00e7\u00f5es. Sendo assim, o Pix mostra-se consideravelmente mais seguro.<\/p>\n<p>E a pol\u00eamica n\u00e3o parou por a\u00ed. Especialistas consultados pelo <a href=\"https:\/\/valor.globo.com\/financas\/noticia\/2025\/02\/03\/abecs-contesta-que-cartoes-registrem-mais-fraudes-que-pix.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Valor Econ\u00f4mico<\/a> criticaram\u00a0a forma como os dados apresentados pela Abecs foram analisados. O estudo levou em conta todas as transa\u00e7\u00f5es realizadas via Pix, sem distinguir a natureza da transa\u00e7\u00e3o ou aquelas que t\u00eam caracter\u00edsticas mais pr\u00f3ximas das opera\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, como os pagamentos de pessoas f\u00edsicas para empresas.<\/p>\n<p>Essa diferencia\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental, j\u00e1 que muitas das fraudes envolvendo Pix ocorrem em transa\u00e7\u00f5es entre pessoas (P2P), enquanto os pagamentos de consumidores para empresas (P2B) apresentam \u00edndices mais baixos de risco e, portanto, nem sequer contam com um Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED), uma funcionalidade operacional que vou trazer mais detalhes a seguir.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 importante considerar que h\u00e1 diferentes tipos de fraude e metodologias de medi\u00e7\u00e3o entre os meios de pagamento. Para alguns analistas, uma abordagem mais precisa seria avaliar o volume financeiro efetivamente fraudado, e n\u00e3o apenas a quantidade de transa\u00e7\u00f5es afetadas. Em um cen\u00e1rio com diferentes an\u00e1lises e interpreta\u00e7\u00f5es sobre o tema, \u00e9 fundamental que as institui\u00e7\u00f5es financeiras e os \u00f3rg\u00e3os governamentais continuem aprimorando seus processos para garantir a seguran\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es financeiras, independentemente do meio ou da natureza das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Nesse ponto, o Banco Central mostra que busca aperfei\u00e7oamento constante para garantir a seguran\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es via Pix. Em mar\u00e7o deste ano, o <a href=\"https:\/\/valor.globo.com\/financas\/noticia\/2025\/02\/03\/abecs-contesta-que-cartoes-registrem-mais-fraudes-que-pix.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BC anunciou que institui\u00e7\u00f5es financeiras ter\u00e3o que excluir chaves Pix vinculadas a pessoas e empresas em situa\u00e7\u00e3o irregular na Receita Federal<\/a>. Vale explicar que essa irregularidade diz respeito \u00e0 situa\u00e7\u00e3o cadastral junto \u00e0 Receita e n\u00e3o tem liga\u00e7\u00e3o com o pagamento de tributos.<\/p>\n<p>Primeiro, o BC enviar\u00e1 um documento com a lista de CPFs e CNPJs que est\u00e3o irregulares para cada institui\u00e7\u00e3o financeira que participa do Pix. Depois, ser\u00e1 dado o prazo de um m\u00eas para que esses dados sejam verificados e, caso sejam identificadas situa\u00e7\u00f5es cadastrais como \u201csuspensa\u201d, \u201ccancelada\u201d, \u201cbaixada\u201d ou \u201cnula\u201d, as chaves Pix dever\u00e3o ser exclu\u00eddas.<\/p>\n<p>Segundo o Banco Central, a medida tem como objetivo evitar fraudes envolvendo registros inconsistentes ou falsos, como a cria\u00e7\u00e3o de contas com nomes que n\u00e3o correspondem ao verdadeiro titular, pr\u00e1tica comum em golpes. O descumprimento das novas regras poder\u00e1 gerar multa a bancos e financeiras.<\/p>\n<p>Em abril, o BC trouxe mais uma novidade: a partir de 1\u00ba de outubro de 2025, os bancos dever\u00e3o oferecer um autoatendimento digital para o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/20602\/noticia\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED)<\/a> diretamente em seus aplicativos. A nova funcionalidade permitir\u00e1 que v\u00edtimas de fraudes ou golpes solicitem a devolu\u00e7\u00e3o de valores enviados por Pix de forma simples, sem precisar entrar em contato com o atendimento da institui\u00e7\u00e3o. No fim das contas, n\u00e3o importa quem \u00e9 o mais seguro entre Pix e cart\u00f5es. O que realmente interessa \u00e9 construir um ecossistema de pagamentos cada vez mais confi\u00e1vel para todos, empresas e consumidores.<\/p>\n<p>Em um contexto em que a seguran\u00e7a digital \u00e9 cada vez mais necess\u00e1ria, iniciativas como as do Banco Central para refor\u00e7ar a prote\u00e7\u00e3o do Pix mostram-se essenciais. Afinal, o enfrentamento \u00e0s fraudes exige atualiza\u00e7\u00e3o constante dos mecanismos de preven\u00e7\u00e3o e transpar\u00eancia no tratamento das informa\u00e7\u00f5es \u2014 fatores decisivos para manter a confian\u00e7a nos diversos m\u00e9todos de pagamento digitais.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em um cen\u00e1rio de pagamentos digitais em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, a seguran\u00e7a \u00e9 prioridade. 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