Imagine um consumidor que assina o recebimento de caf\u00e9s especiais, com entrega mensal, e deseja pagar com Pix. Atualmente, para garantir a entrega do seu caf\u00e9, ele precisa acessar o seu e-mail, clicar no link de pagamento, escolher pagar com Pix, copiar o c\u00f3digo ou ler o QR Code e, finalmente, acessar o app do banco para colar o c\u00f3digo e efetuar o pagamento. Essa jornada de pagamento est\u00e1 com os dias contados.<\/p>\n
Com o Pix Autom\u00e1tico<\/strong><\/a>, a experi\u00eancia de pagamento se tornar\u00e1 muito mais pr\u00e1tica, simples e fluida. Ao aderir \u00e0 assinatura, no novo fluxo, o cliente ir\u00e1 autorizar a cobran\u00e7a autom\u00e1tica recorrente via Pix<\/strong> uma \u00fanica vez e, a partir desse momento, todo m\u00eas, na data programada, o valor da assinatura ser\u00e1 debitado automaticamente em sua conta e ele receber\u00e1 o pedido sem nenhum esfor\u00e7o adicional. Uma renova\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a sem que o cliente precise realizar nenhuma a\u00e7\u00e3o manual, otimizando a experi\u00eancia de compra e reduzindo significativamente o percentual de inadimpl\u00eancias ou falhas de transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n A nova funcionalidade, que estar\u00e1 dispon\u00edvel a partir de 16 de junho<\/strong>, data oficial divulgada pelo Banco Central, vai facilitar e automatizar o pagamento de contas recorrentes de pessoas f\u00edsicas para empresas<\/strong>, similar ao d\u00e9bito autom\u00e1tico ou cobran\u00e7a recorrente no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, mas utilizando a robusta infraestrutura do Pix e open finance.<\/p>\n Cada cobran\u00e7a pode ter uma periodicidade diferente (ser semanal, quinzenal, mensal ou anual, por exemplo) e todas elas estar\u00e3o centralizadas no mesmo lugar \u2013 o aplicativo do banco do usu\u00e1rio.<\/p>\n O recurso ser\u00e1 oferecido por todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras participantes do\u202fPix. E, assim como j\u00e1 acontece com as transa\u00e7\u00f5es padr\u00e3o por Pix, a op\u00e7\u00e3o de Pix Autom\u00e1tico\u202fser\u00e1 gratuita para as pessoas f\u00edsicas\u202fpagantes<\/strong>.<\/p>\n A PagBrasil<\/strong>, empresa l\u00edder em tecnologia de pagamentos digitais e pioneira em solu\u00e7\u00f5es de Pix para e-commerce, prepara-se para oferecer esta funcionalidade desde o seu lan\u00e7amento.<\/p>\n Neste conte\u00fado, voc\u00ea fica sabendo o que \u00e9 o Pix Autom\u00e1tico, como vai funcionar na PagBrasil, quais s\u00e3o seus benef\u00edcios para empresas e para os consumidores e como disponibilizar o Pix Autom\u00e1tico em seu e-commerce.<\/p>\n O Pix Autom\u00e1tico \u00e9 uma funcionalidade que consiste em facilitar e automatizar os pagamentos recorrentes feitos de pessoas f\u00edsicas para empresas<\/strong>. Entram na lista as contas de:<\/p>\n Ser\u00e3o pagamentos peri\u00f3dicos, nem sempre com o mesmo valor (a conta de energia el\u00e9trica, por exemplo, pode variar conforme o consumo), mas com a possibilidade de estipular um valor m\u00e1ximo para o pagamento de cada compromisso.<\/p>\n Dispon\u00edvel desde outubro de 2020, o Pix j\u00e1 conta com mais de 158 milh\u00f5es de usu\u00e1rios Pessoa F\u00edsica<\/a>, o que representa 72,44% da popula\u00e7\u00e3o brasileira. Atualmente, do volume total transacionado com Pix por m\u00eas, cerca de 30% s\u00e3o de pessoas para empresas (P2B), conforme o Banco Central, e a proje\u00e7\u00e3o \u00e9 que os pagamentos por Pix no e-commerce devem representar mais de 50% no setor at\u00e9 2027<\/a>, de acordo com a Nuvei \u2013 impulsionado pela esteira de novidades do Banco Central para o Pix, como \u00e9 o caso do Pix Autom\u00e1tico.<\/p>\n Entenda como ser\u00e1 o fluxo completo da autoriza\u00e7\u00e3o do pagamento entre a loja e processadora de pagamentos:<\/strong><\/p>\n A gest\u00e3o das cobran\u00e7as seguintes ser\u00e1 feita pelo lojista. Para garantir uma experi\u00eancia automatizada, a PagBrasil disponibilizar\u00e1 o Pix Autom\u00e1tico via PagStream\u00ae<\/sup>.<\/p>\n J\u00e1 na vis\u00e3o do cliente, o fluxo \u00e9 simples e reduzido:<\/strong><\/p>\n O Pix Autom\u00e1tico da PagBrasil oferece duas op\u00e7\u00f5es de jornada<\/strong>: solicitar que o usu\u00e1rio efetue o pagamento inicial e, ao mesmo tempo, consentir com cobran\u00e7as recorrentes autom\u00e1ticas futuras, ou simplesmente obter o consentimento do usu\u00e1rio para cobran\u00e7as futuras sem exig\u00eancia de um pagamento inicial (ideal para per\u00edodos de teste de produtos ou servi\u00e7os).<\/p>\n O Pix Autom\u00e1tico prev\u00ea at\u00e9 tr\u00eas retentativas de cobran\u00e7a<\/strong>, em dias diferentes, dentro de um prazo de sete dias corridos, sempre com o valor igual \u00e0 primeira tentativa.<\/p>\n As retentativas de cobran\u00e7a ser\u00e3o realizadas nos seguintes casos:<\/p>\n O pagador dever\u00e1 receber uma notifica\u00e7\u00e3o<\/strong> sobre os agendamentos de d\u00e9bito (o canal de envio para a notifica\u00e7\u00e3o poder\u00e1 variar de acordo com o banco), informando o valor e a data prevista para a transa\u00e7\u00e3o, bem como, ser notificado imediatamente ap\u00f3s cada pagamento ser efetuado.<\/p>\n O limite di\u00e1rio do Pix Autom\u00e1tico ser\u00e1 igual ao do TED da conta do pagador, mas o usu\u00e1rio poder\u00e1 reduzir esse valor a qualquer momento. O aumento de limite dever\u00e1 ser solicitado ao banco e ocorre em at\u00e9 oito horas.<\/p>\n O pagador ter\u00e1 a autonomia para gerenciar, ajustar ou cancelar as autoriza\u00e7\u00f5es de d\u00e9bito autom\u00e1tico com Pix a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo do seu banco. O Pix Autom\u00e1tico permite que o pagador cancele a recorr\u00eancia na sua institui\u00e7\u00e3o financeira at\u00e9 as 23h59min do dia anterior ao d\u00e9bito.<\/p>\n S\u00e3o diversas as vantagens do Pix Autom\u00e1tico para os pagamentos recorrentes no com\u00e9rcio eletr\u00f4nico. Confira:<\/p>\n Redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia:<\/strong> as raz\u00f5es para o n\u00e3o pagamento s\u00e3o diversas \u2013 incluindo o simples esquecimento da data de vencimento.<\/p>\n Ao automatizar o d\u00e9bito dos valores diretamente da conta do pagador na data programada, o Pix Autom\u00e1tico elimina a necessidade de o cliente se lembrar de efetuar o pagamento manualmente. Esse simples mecanismo j\u00e1 resolve uma parcela consider\u00e1vel da inadimpl\u00eancia causada por esquecimento ou pela procrastina\u00e7\u00e3o em realizar o pagamento.<\/p>\n Diminui\u00e7\u00e3o de custo:<\/strong> estima-se que o Pix custa at\u00e9 14x menos ao lojista do que o os cart\u00f5es.<\/p>\n Melhoria da experi\u00eancia do cliente:<\/strong> o Pix Autom\u00e1tico simplifica radicalmente a forma como os clientes gerenciam seus pagamentos recorrentes. A principal vantagem reside na automatiza\u00e7\u00e3o do processo. Uma vez que o cliente concede a autoriza\u00e7\u00e3o para o d\u00e9bito autom\u00e1tico via Pix, ele n\u00e3o precisa mais se preocupar em lembrar das datas de vencimento, acessar aplicativos banc\u00e1rios ou copiar c\u00f3digos para efetuar os pagamentos. Essa elimina\u00e7\u00e3o da fric\u00e7\u00e3o no processo de pagamento representa um ganho significativo em termos de tempo e conveni\u00eancia, facilitando a fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes.<\/p>\n O Pix Autom\u00e1tico deve melhorar significativamente a experi\u00eancia de pagamentos recorrentes, trazendo mais facilidade e praticidade<\/strong>. N\u00e3o ser\u00e1 necess\u00e1rio se preocupar em efetuar manualmente aqueles pagamentos peri\u00f3dicos, como contas de luz, \u00e1gua, internet, mensalidades e assinaturas de produtos ou servi\u00e7os. Com o Pix Autom\u00e1tico, os valores s\u00e3o debitados automaticamente na conta do usu\u00e1rio na data programada, evitando atrasos, multas ou cancelamento dos acessos a produtos e servi\u00e7os pela falta de pagamento.<\/p>\n Al\u00e9m da comodidade, a seguran\u00e7a \u00e9 um pilar fundamental do Pix Autom\u00e1tico<\/strong>. Por ser regulamentado pelo Banco Central e contar com criptografia avan\u00e7ada, o consumidor tem a tranquilidade de saber que suas transa\u00e7\u00f5es est\u00e3o protegidas. Os dados financeiros s\u00e3o tratados com o m\u00e1ximo rigor, garantindo a seguran\u00e7a das suas informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n O controle financeiro<\/strong> tamb\u00e9m \u00e9 refor\u00e7ado com essa funcionalidade. Todos os pagamentos agendados via Pix Autom\u00e1tico ficam vis\u00edveis como lan\u00e7amentos futuros no app do banco, facilitando o acompanhamento e a organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as. E se o consumidor precisar alterar ou cancelar algum pagamento, o processo \u00e9 simples e r\u00e1pido, feito diretamente no app do banco.<\/p>\n Outro aspecto importante \u00e9 a inclus\u00e3o financeira<\/strong>. Desde 2020, a solu\u00e7\u00e3o oferecida pelo Pix inseriu mais de 70 milh\u00f5es de brasileiros no sistema financeiro brasileiro, segundo O Globo<\/a>. O Pix Autom\u00e1tico estende esse benef\u00edcio, alcan\u00e7ando inclusive aquela parcela da popula\u00e7\u00e3o que hoje n\u00e3o tem acesso ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito, seja pelas tarifas cobradas ou pelo perfil financeiro exigido. Ao facilitar pagamentos recorrentes de forma acess\u00edvel, o Pix Autom\u00e1tico contribui para uma maior participa\u00e7\u00e3o de todos no sistema financeiro digital.<\/p>\n Espera-se um aumento de 2,8 milh\u00f5es de novos correntistas brasileiros at\u00e9 2028<\/strong>, segundo estudo desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a The Centre For Economics and Business Research. A n\u00edvel mundial, segundo o mesmo estudo, estima-se que pagamentos em tempo real possam gerar um acr\u00e9scimo adicional de US$ 285,8 bilh\u00f5es no PIB global<\/a>.<\/p>\n Ralf Germer, CEO e cofundador da PagBrasil afirma que “Como os pagamentos s\u00e3o realizados por meio de d\u00e9bitos diretos em conta, os usu\u00e1rios n\u00e3o precisam mais se preocupar com cart\u00f5es expirados, fraudes, roubos ou limites de cr\u00e9dito insuficientes. A forte autentica\u00e7\u00e3o e o v\u00ednculo seguro entre a conta banc\u00e1ria e a autoriza\u00e7\u00e3o garantem que cada transa\u00e7\u00e3o seja realizada de forma fluida e protegida, proporcionando uma experi\u00eancia de pagamento mais confi\u00e1vel e livre de frustra\u00e7\u00f5es”.<\/p>\n O Pix Autom\u00e1tico deve dar um \u201cboom\u201d no mercado de assinaturas do Brasil \u2013 que hoje movimenta cerca de R$ 1 bilh\u00e3o ao ano na economia<\/a>. Confira abaixo os principais motivos:<\/p>\n Hoje, no d\u00e9bito autom\u00e1tico e na recorr\u00eancia pelo cart\u00e3o, \u00e9 f\u00e1cil perder o controle sobre o n\u00famero total de assinaturas e o montante financeiro que elas representam, visto que podem ser cobradas em datas e periodicidades diferentes. O Pix Autom\u00e1tico vai dar mais visibilidade ao usu\u00e1rio sobre todos os seus pagamentos recorrentes em um s\u00f3 lugar: o aplicativo da sua institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n Essa melhora na experi\u00eancia do usu\u00e1rio deve facilitar o controle de gastos dos usu\u00e1rios e simplificar a ades\u00e3o de compras com pagamentos recorrentes.<\/p>\n Atualmente, optar pela assinatura de um produto ou servi\u00e7o \u00e9 bem f\u00e1cil. Cancelar, no entanto, pode gerar bastante dor de cabe\u00e7a. Com o Pix Autom\u00e1tico, ser\u00e1 permitido ao cliente cancelar o d\u00e9bito recorrente a qualquer momento, at\u00e9 \u00e0s 23h59min do dia anterior \u00e0 cobran\u00e7a, atrav\u00e9s do aplicativo banc\u00e1rio. Essa facilidade vai aumentar significativamente a confian\u00e7a e autonomia dos consumidores nesse modelo de neg\u00f3cio<\/strong>, elevando o n\u00famero de assinaturas e tornando o Pix Autom\u00e1tico a principal escolha para o pagamento deste servi\u00e7o.<\/p>\n Com uma trajet\u00f3ria marcada por diversas inova\u00e7\u00f5es em pagamentos digitais, especialmente para Pix, a PagBrasil \u00e9 a parceira ideal para os lojistas que desejam disponibilizar o Pix Autom\u00e1tico em seu neg\u00f3cio.<\/p>\n Desde 2020, quando lan\u00e7ado o Pix, a PagBrasil j\u00e1 apresentou ao mercado o PagBrasil Pix<\/a>, o Pix para pagamento internacional<\/a>, o Pix para turistas estrangeiros<\/a>\u00a0e o Pix com 1-clique<\/a>. Estar na vanguarda das solu\u00e7\u00f5es deste m\u00e9todo permite \u00e0 PagBrasil oferecer uma tecnologia robusta e uma experi\u00eancia de pagamento que atende \u00e0s necessidades dos consumidores e converte mais vendas aos lojistas.<\/p>\nO que \u00e9 o Pix Autom\u00e1tico?<\/h2>\n
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Como vai funcionar o Pix Autom\u00e1tico?<\/h2>\n
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Quais as vantagens do Pix Autom\u00e1tico para o e-commerce?<\/h2>\n
Quais as vantagens do Pix Autom\u00e1tico para os consumidores?<\/h2>\n
Pix Autom\u00e1tico e Clubes de assinatura<\/h2>\n
Visibilidade sobre todas as assinaturas<\/h3>\n
Cancelamento a qualquer momento<\/h3>\n
PagBrasil: sua solu\u00e7\u00e3o completa para Pix Autom\u00e1tico<\/h2>\n