{"id":86661,"date":"2025-04-17T16:17:40","date_gmt":"2025-04-17T19:17:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pagbrasil.com\/?p=86661"},"modified":"2025-04-30T16:45:09","modified_gmt":"2025-04-30T19:45:09","slug":"prevencao-de-fraudes-no-e-commerce-como-o-pagshield","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pagbrasil.com\/pt-br\/blog\/fraude\/prevencao-de-fraudes-no-e-commerce-como-o-pagshield\/","title":{"rendered":"Preven\u00e7\u00e3o de fraudes no e-commerce: como o PagShield\u00ae<\/sup> reduz chargebacks e protege o lojista"},"content":{"rendered":"

O varejo brasileiro est\u00e1 em ascens\u00e3o. Segundo pesquisa publicada pelo portal E-commerce Brasil<\/a> no fim de 2024, h\u00e1 uma proje\u00e7\u00e3o de que o varejo brasileiro registre um salto em faturamento de R$ 3,2 trilh\u00f5es, em 2023, para R$ 3,8 trilh\u00f5es, em 2027.<\/p>\n

Olhando especificamente para o e-commerce<\/strong>, no mesmo per\u00edodo a expectativa \u00e9 um aumento de R$ 349 bilh\u00f5es para R$ 557 bilh\u00f5es. Para al\u00e9m do faturamento, o estudo aponta que a representatividade do e-commerce no varejo brasileiro deve passar de 11% para 15% at\u00e9 2027<\/strong>.<\/p>\n

\u00c9 ineg\u00e1vel que mais brasileiros est\u00e3o empreendendo e, para construir o seu neg\u00f3cio, utilizam plataformas digitais e comercializam seus produtos e servi\u00e7os por meio do e-commerce.<\/p>\n

Da mesma forma que o empreendedor na era digital precisa se informar sobre t\u00e9cnicas de venda, t\u00e1ticas de marketing, gest\u00e3o de equipe e de log\u00edstica, \u00e9 essencial que o lojista tamb\u00e9m esteja atento \u00e0s fraudes com cart\u00e3o de cr\u00e9dito destinadas aos e-commerces.<\/p>\n

Ser\u00e1 que o seu e-commerce est\u00e1 preparado para lidar com o aumento das fraudes online?<\/strong><\/p>\n

Garantir que o seu neg\u00f3cio n\u00e3o seja v\u00edtima de fraudes n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 importante do ponto de vista financeiro: \u00e9 essencial tamb\u00e9m para manter uma reputa\u00e7\u00e3o positiva em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 sua empresa.<\/p>\n

Neste artigo, apresentamos para voc\u00ea as principais fraudes que podem colocar em risco o seu e-commerce<\/strong>, aprofundando o consequente efeito do aumento de chargebacks<\/strong>, um inimigo silencioso que pode afetar seu faturamento.<\/p>\n

Em seguida, voc\u00ea conhecer\u00e1 o PagShield\u00ae<\/sup><\/strong>, uma solu\u00e7\u00e3o completa desenvolvida pela PagBrasil para proteger lojistas de alto faturamento e garantir a seguran\u00e7a em pagamentos online<\/strong> do seu neg\u00f3cio.<\/p>\n

Fraudes em e-commerce: o que preocupa os lojistas brasileiros hoje<\/h2>\n

Os dados em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 \u201cind\u00fastria clandestina\u201d de fraudes no Brasil s\u00e3o reveladores: a Visa, em estudo publicado pelo jornal Valor Econ\u00f4mico<\/a> em 2023, demonstrou que o Brasil possui o segundo maior \u00edndice de fraudes no mundo<\/strong>.<\/p>\n

O levantamento da companhia foi feito a partir de transa\u00e7\u00f5es realizadas em cart\u00f5es com sua bandeira, analisando mais de 2,7 bilh\u00f5es de compras.<\/p>\n

No e-commerce, o portal Poder 360<\/a> reproduziu em fevereiro de 2025 um levantamento que demonstra que, apenas em janeiro do mesmo ano, o com\u00e9rcio online no Brasil sofreu tentativas de fraude que alcan\u00e7aram R$ 211,6 milh\u00f5es, totalizando mais de 157 mil fraudes.<\/p>\n

Mas quais s\u00e3o as fraudes mais comuns que preocupam empres\u00e1rios e lojistas digitais atualmente?<\/strong> Vamos conhecer algumas das principais pr\u00e1ticas aplicadas por fraudadores em transa\u00e7\u00f5es envolvendo cart\u00e3o de cr\u00e9dito e seus impactos nos e-commerces brasileiros.<\/p>\n

Fraude amiga<\/h3>\n

A fraude amiga<\/strong> diz respeito ao uso de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito por algu\u00e9m que n\u00e3o \u00e9 o portador, como um familiar ou um conhecido que obteve acesso aos dados do cart\u00e3o anteriormente.<\/p>\n

Nesse caso, o portador do cart\u00e3o nota uma transa\u00e7\u00e3o que n\u00e3o fez e percebe ter sofrido fraude, exigindo a devolu\u00e7\u00e3o de valor.<\/p>\n

Autofraude<\/h3>\n

A autofraude descreve a fraude em que um comprador utiliza os seus pr\u00f3prios dados pessoais e banc\u00e1rios para realizar uma transa\u00e7\u00e3o com cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Em seguida, alega n\u00e3o ter realizado a compra ou n\u00e3o ter recebido o produto ou o servi\u00e7o, solicitando a devolu\u00e7\u00e3o do dinheiro.<\/p>\n

Ciberataques, phishing e vazamento de dados<\/h3>\n

Sob o guarda-chuva de “fraudes do cart\u00e3o n\u00e3o presente”<\/strong>, as t\u00e9cnicas de ciberataques, phishing e vazamento de dados demonstram os esfor\u00e7os de fraudadores em coletar informa\u00e7\u00f5es de forma ilegal a partir de uma opera\u00e7\u00e3o de e-commerce.<\/p>\n

Os ciberataques<\/strong> t\u00eam como alvo lojas online, de forma a encontrar brechas de seguran\u00e7a e adquirir informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis dos clientes.<\/p>\n

Naturalmente, uma vez que h\u00e1 vazamento de dados<\/strong>, \u00e9 comum que este banco de informa\u00e7\u00f5es seja compartilhado na dark web, onde fraudadores podem comprar e vender dados de neg\u00f3cios e suas v\u00edtimas.<\/p>\n

Por fim, o phishing<\/strong> engloba diferentes t\u00e9cnicas que induzem um cliente a fornecer suas informa\u00e7\u00f5es financeiras. Um exemplo \u00e9 quando um fraudador cria sites, e-mails ou mensagens de texto que buscam levar o cliente a acreditar que um neg\u00f3cio leg\u00edtimo est\u00e1 em contato e oferecendo seus produtos.<\/p>\n

Dessa forma, a fraude ocorre ao coletar os dados das v\u00edtimas e, de forma indireta, afeta a reputa\u00e7\u00e3o de e-commerces usados como “isca” para o golpe.<\/p>\n

Todos esses casos tamb\u00e9m est\u00e3o inclusos nas t\u00e9cnicas de fraude efetiva<\/strong>. O comprador n\u00e3o est\u00e1 apenas em risco de ter seus dados banc\u00e1rios vazados (um problema grave, mas que pode ser remediado junto \u00e0 operadora de cart\u00e3o e identificado com mais facilidade).<\/p>\n

H\u00e1 o risco de roubo de identidade<\/strong>: se os bancos de dados derem acesso a RG, CPF, nome completo e outros dados sens\u00edveis, o comprador pode ter problemas maiores que podem trazer implica\u00e7\u00f5es judiciais ao seu nome por conta de aberturas de conta n\u00e3o autorizadas em institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, uso de dados para transa\u00e7\u00f5es criminosas e pedidos de empr\u00e9stimos fraudulentos.<\/p>\n

Testes fraudulentos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito na internet<\/h3>\n

Assim que um fraudador tem acesso a dados de cart\u00e3o de cr\u00e9dito de outra pessoa, sua primeira a\u00e7\u00e3o \u00e9 o teste de cart\u00e3o<\/strong>. Esta t\u00e9cnica \u00e9 usada por dois motivos principais:<\/p>\n

    \n
  • Testar a validade dos dados de cart\u00f5es<\/strong> em diferentes e-commerces, para entender se o cart\u00e3o de cr\u00e9dito adquirido de forma ilegal ainda est\u00e1 ativo para uso;<\/li>\n
  • Realizar compras<\/strong> que o fraudador deseja, come\u00e7ando com pequenas quantias e, caso obtenha sucesso, aumentando o n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es clandestinas, cada vez com valores mais altos e em um curto espa\u00e7o de tempo. \u00c9 um processo que um sistema antifraude de um e-commerce pode notar e bloquear.<\/li>\n<\/ul>\n

    Se engana quem pensa que os testes de cart\u00e3o s\u00e3o feitos manualmente: um dos motivos pelo qual as fraudes s\u00e3o t\u00e3o altas e devem ser foco da sua aten\u00e7\u00e3o como lojista \u00e9 porque muitos fraudadores utilizam scripts, bots, c\u00f3digos maliciosos para realizar diversos testes em v\u00e1rios e-commerces.<\/p>\n

    E, se o seu e-commerce for alvo de testes de cart\u00e3o, voc\u00ea n\u00e3o s\u00f3 corre o risco de sofrer danos \u00e0 sua reputa\u00e7\u00e3o por conta dos clientes atingidos, mas tamb\u00e9m enfrentar\u00e1 um problema grave: um aumento consider\u00e1vel nas taxas de chargeback<\/strong>.<\/p>\n

    Chargeback: entenda como ele pode impactar negativamente seu neg\u00f3cio<\/h2>\n

    O chargeback<\/a> acontece quando uma contesta\u00e7\u00e3o de compra \u00e9 feita pelo portador de um cart\u00e3o junto ao seu banco emissor.<\/p>\n

    Antes de aprofundarmos a rela\u00e7\u00e3o entre chargeback e fraudes<\/strong>, vale explicar a sua diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o ao j\u00e1 conhecido processo de estorno.<\/p>\n

    Tanto o estorno quanto o chargeback envolvem a interrup\u00e7\u00e3o de um processo de compra, acarretando na desejada devolu\u00e7\u00e3o dos valores envolvidos.<\/p>\n

    O estorno, por\u00e9m, n\u00e3o ocorre pela a\u00e7\u00e3o do comprador junto ao seu emissor de cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Trata-se de uma opera\u00e7\u00e3o entre lojista e cliente e que nem sempre precisa ser mediada pela entidade banc\u00e1ria de forma ativa.<\/p>\n

    Um estorno pode come\u00e7ar tanto por uma a\u00e7\u00e3o do cliente, quando h\u00e1 o arrependimento de uma compra, por exemplo, quanto pode acontecer por parte do lojista, por insufici\u00eancia de estoque, entre outros motivos.<\/p>\n

    Simplificando ainda mais<\/strong>: um processo de estorno come\u00e7a quando o comprador aciona, em uma plataforma de e-commerce, o cancelamento do seu pedido. J\u00e1 o chargeback ocorre quando a pessoa sinaliza, em seu aplicativo banc\u00e1rio ou junto ao atendimento da sua institui\u00e7\u00e3o, a invalidade de uma compra lan\u00e7ada em sua fatura.<\/p>\n

    Aqui, j\u00e1 come\u00e7a a ficar clara a rela\u00e7\u00e3o entre chargeback e fraudes: uma pessoa que \u00e9 vitimizada por um golpe em seu cart\u00e3o far\u00e1 um processo de chargeback, contestando a compra em seu nome, em especial se os fraudadores realizarem transa\u00e7\u00f5es em diferentes estabelecimentos cujas descri\u00e7\u00f5es na fatura n\u00e3o s\u00e3o identific\u00e1veis.<\/p>\n

    Embora o chargeback possa ser usado para outros motivos, incluindo situa\u00e7\u00f5es em que o cliente de fato realizou a compra, o seu uso mais comum est\u00e1 na contesta\u00e7\u00e3o de fraudes.<\/p>\n

    Mas qual o impacto do chargeback na opera\u00e7\u00e3o do seu e-commerce?<\/strong><\/p>\n

    \u00c9 praticamente imposs\u00edvel empreender sem sofrer contesta\u00e7\u00f5es de chargeback, em especial opera\u00e7\u00f5es de alto faturamento em e-commerce com muitos clientes atingidos. O importante \u00e9 entender o impacto que um alto chargeback pode ter na sua opera\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n

    Aqui temos um exemplo claro: as bandeiras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito acompanham uma m\u00e9trica chamada Chargeback Threshold Ratio (CTR). A CTR \u00e9 uma taxa calculada da seguinte forma: o n\u00famero de chargebacks solicitados para uma empresa \u00e9 dividido pela totalidade de compras aprovadas na bandeira no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n

    O resultado \u00e9 uma porcentagem que, ao atingir ou ultrapassar 1%, pode incorrer na aplica\u00e7\u00e3o de multas e penalidades pela bandeira do cart\u00e3o ao e-commerce.<\/strong><\/p>\n

    A exce\u00e7\u00e3o \u00e9 em opera\u00e7\u00f5es de baixo volume, onde a CTR atinge ou supera o valor de 1%, mas o n\u00famero de chargebacks no m\u00eas \u00e9 menor do que a faixa de 75 a 100 solicita\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

    O PBtalks<\/strong>, podcast da PagBrasil, dedicou um epis\u00f3dio completo aos chargebacks.<\/p>\n

    Recomendamos que voc\u00ea assista para compreender o tema em uma conversa entre o CEO da PagBrasil, Ralf Germer, Patrick Scripilliti, Digital Commerce Expert da TOTVS e Juliana Duarte, CEO da SetYou, e-commerce de suplementa\u00e7\u00e3o personalizada que utiliza as solu\u00e7\u00f5es da PagBrasil para escalar o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n